मैं LIC के बारे में एक बहुत ही रोचक विषय पर आप सभी का स्वागत करता हूं I जब से LIC का DRHP(Draft Red Herring Prospectus) दायर किया गया है तब से इस LIC IPO के बारे में बहुत उत्साह पैदा हुआ है। बहुत सारी सकारात्मक और नकारात्मक खबरें आसपास तैर रही हैं।
इसलिए मैंने सोचा कि क्यों न LIC के बारे में बुनियादी तथ्यों पर ध्यान केंद्रित किया जाए I इस विषय में हम एलआईसी के बारे में Best 8 रोचक तथ्यों के बारे में चर्चा करने जा रहे हैं और इन सभी को DRHP से निकाला गया है।
तो अगर आप इन सभी तथ्यों के बारे में जानना चाहते हैं तो तो LIC IPO के ऊपर आधारित हमारे इस लेख को आखिर तक जरूर पढ़ें।
Disclaimer/अस्वीकरण
यह लेख केवल सूचना के उद्देश्यों के लिए है। यह स्टॉक / LIC IPO की सिफारिश नहीं है और इसे इस तरह नहीं माना जाना चाहिए।
Table of Contents
DRHP क्या है : Full Form of DRHP
DRHP का Full Form – Draft Red Herring Prospectus है I
ड्राफ्ट रेड हेरिंग प्रॉस्पेक्टस (DRHP) एक दस्तावेज है जो एक संभावित निवेशक के द्वारा एक नया व्यवसाय या उत्पाद पेश करने के लिए तैयार किया जाता है। DRHP एक दस्तावेज है जिसका उपयोग IPO प्रक्रिया के प्रारंभिक चरणों के लिए एक ढीले ढांचे के रूप में किया जाता है। इसे SEBI (Security Exchange Board of India) में दाखिल करना पड़ता है I
LIC का DRHP के लिये यहाँ क्लिक करें – LIC DRHP
LIC के ऊपर कुछ Facts : In Short
अब मैं एक बहुत ही रोचक तथ्य के साथ शुरुआत करता हूं कि एलआईसी का गठन कैसे हुआ। इससे पहले 1956 तक लगभग 245 निजी जीवन बीमा कंपनियां थीं और उन सभी को 1 सितंबर 1956 को LIC में विलय कर दिया गया था, जिसमें केवल 50 मिलियन रुपये की शुरुआती पूंजी थी।
तब से अब तक 65 से अधिक वर्षों से यह हमारे देश की सेवा कर रहा है और यह भारत में सबसे बड़ा जीवन बीमाकर्ता रहा है I
अगर मैं भारत के बारे में बात करूँ , तो वर्तमान में इसका PAN India नेटवर्क है, जिसकी उपस्थिति हमारे देश के 91 प्रतिशत से अधिक जिलों में है।
साल 2000 तक यानिकि लगभग 40 से अधिक वर्षों तक भारत में इस बीमा कंपनी का दबदबा रहा I इसका न केवल भारत में बल्कि फिजी, मॉरीशस, यूके, बहरीन, कतर, कुवैत, ओमान, बांग्लादेश, नेपाल, सिंगापुर आदि में भी एक बड़ा नाम है।
इस विशाल उपस्थिति को देखते हुए, IRDA (भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण) / Insurance Regulatory & Development Authority of India ने LIC को Domestic Systemically Important Insurer (DSII) के रूप में मान्यता दी है।
इसका मतलब है कि अगर एलआईसी के साथ कुछ गलत होता है तो सरकार कदम उठाएगी और सुनिश्चित करेगी कि सब कुछ सामान्य हो जाए।
इसी आधार पर LIC अपना IPO जारी करे जारही है I अब ये LIC IPO हे क्या ? चलिये जानलेते हैं I
LIC IPO क्या है ?
LIC अपना IPO issue करने जा रही है I इसे LIC IPO के नाम से जाना जाता है I
हलाकि इसकी Date अभी फाइनल नहीं हुआ है I फिर भी ये March 2022 में जारी होने का प्लान है I लेकिन इसी दौरान LIC IPO के द्वारा DRHP (Draft Red Herring Prospectus) जारी किया जा चूका है I
भारत सरकार अपना पहला IPO लॉन्च करके एलआईसी में अपनी आंशिक हिस्सेदारी को कम कर रही है। यह अपने स्वामित्व में भाग लेने का निमंत्रण दे रहा है। इसके साथ, एलआईसी SEBI के रडार पर आ जाएगा और उसे इसके नियमों का पालन करना होगा।
इनके साथ मुझे आशा है कि आपको एलआईसी के बारे में ऊपर बताई गई सभी महत्वपूर्ण और बहुत ही रोचक तथ्य पसंद आए होंगे।
अब जान लेते हैं , LIC के वो 6 Facts के बारे में जिसे आपको पता होना चाहिए – LIC IPO को लेने से पेहेले I तो इस लेख को आखिर तक जरूर पढ़ें I आपको अपना Decision लेने में ये लेख सहायक होगा I
LIC IPO के बारे में अधिक जानने के लिये हमारे इस लोकप्रिय लेख को जरूर पढ़ें। निचे क्लिक करें
Best Statistical Points about LIC
1.एलआईसी का ब्रांड मूल्य – Brand Value of LIC
विशेष रूप से एक आम आदमी के लिए एक साधारण सवाल – कैसे पहचानें कि कौनसी कंपनी की ब्रांड वैल्यू (Brand Value) बहुत मजबूत है ! और इसे कैसे तय किया जाता है ?
आइए इसे समझते हैं -” यदि बज़्ज़ार में मिलनेवाली कोई भी उत्पाद (Product) का नाम कोई एक कंपनी (Company) के ब्रांड नाम (Brand name) के साथ / ब्रांड नाम जैसे लोगों के द्वारा उपयोग किया जाता है, तो उसे उत्पाद / कंपनी का मार्किट में एक ब्रांड मूल्य ( Brand Value ) होता है।”
जैसे की उदहारण के तोर पे
Photocopy करवाने के लिये हम Xerox सब्द का इस्तेमाल करते हैं I तो यहाँ पे “XEROX” एक कंपनी का नाम है और बाजार में इसका एक Brand Value है I
जैसे हम दुकान में जा के सर्फ (Surf ) मांगते है जब की हमें कोई भी एक Washing powder (Detergent Powder) का आबस्यकता हे I तो यहाँ पे Surf product का Brand value का पता किया जा सकता है I
उसी तरह से हम ये बोलते हैं की आज में एक LIC करवाई है जब की मई ने कोई दूसरे कंपनी जैसे HDFC या फिर ICICI Pru का कोई एक Life Insurance Policy करवाई होगी I
उसी तरह से LIC का भी एक बहत बड़ी Brand Value है मार्किट मैं I ये तो आप सभी जानते ही हैं I जब की हम बचपन से ही इसका नाम अक्सर सुनते आ रहे हैं I लेकिन क्या हम जानते है की LIC की Brand Value कितनी होगी Dollar या रूपया मैं ? तो चलिए मैं आपको बताता हूँ I
एलआईसी के ब्रांड वैल्यू से सम्बंधित ,2021 में निकली एक रिपोर्ट के अनुसार LIC की Brand Value 8655 मिलियन अमेरिकी डॉलर है। और इसका ब्रांड स्ट्रेंथ इंडेक्स स्कोर (Brand Strength Index Score ) 100 में से 84.1 है । है न काफी रोचक I
वास्तव में “Insurance 100” के नाम से ब्रांड फाइनेंस कंपनी के द्वारा , साल 2021 में जारी की गई एक रिपोर्ट के अनुसार , LIC को तीसरे सबसे मजबूत (3rd Strongest) और 10 वी सबसे मूल्यवान वैश्विक बीमा ब्रांड (10th most valuable global insurance brand ) के रूप में मान्यता दी गई थी।
2. एलआईसी की बाजार हिस्सेदारी / Market Share of LIC
उपरोक्त आंकड़ों से यह सच है कि एलआईसी ब्रांड की स्थापना हो चुकी है।
तो अब सबसे बड़ा सवाल एलआईसी की मौजूदा बाजार हिस्सेदारी को लेकर के है।
क्या LIC का अभी Insurance market में 100 % Monopoly है?
जबाब होगा – नहीं
दूसरा सवाल
लेकिन क्या भारत में इसकी बहुत मजबूत बाजार हिस्सेदारी है ?
बेहतर समझ के लिए निचे दियेगये बिबरन को पढ़ें I।
यहां हम एसबीआई लाइफ (SBI Life), एचडीएफसी लाइफ (HDFC Life) , आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ (ICICI Prudential Life) आदि जैसे सभी निजी बीमा खिलाड़ियों के साथ LIC की तुलना कर रहे हैं।
A. कुल प्रीमियम संग्रह के आधार पर तुलना : Comparison based on Total Premium collection
Collection किए गए कुल प्रीमियम में से कुल प्रीमियम का 64.1% केवल एलआईसी द्वारा Collection किया गया है। अन्य सभी निजी खिलाड़ियों को मिलाकर 35.9% Total Premium Collection है।
B. नए व्यापार प्रीमियम संग्रह के आधार पर तुलना: Comparison based on New Business Premium Collection
आइए पहले समझते हैं – नया व्यापार प्रीमियम Collection क्या है।
यह पहली बार जारी की गई पॉलिसी से एकत्र किया गया प्रीमियम है। सरल रूप में हम कह सकते हैं – पहली बार पॉलिसी जारी की गई थी और प्रीमियम Collection किया गया था। इसे न्यू बिजनेस प्रीमियम भी कहा जाता है।
Collection की गई न्यू बिजनेस प्रीमियम की इस श्रेणी में – एलआईसी 66.2% पर कब्जा किया है। दूसरे नंबर पर अबस्थित (एसबीआई लाइफ) के पास केवल 7.4% शेयर है। मार्केट लीडर (एलआईसी) और दूसरे खिलाड़ी (एसबीआई लाइफ) के बीच का अंतर को तो आप देख ही सकते हैं I इस श्रेणी में LIC के मुकाबले SBI Life कहीं पे भी नहीं है I
C) नवीनीकरण प्रीमियम संग्रह के आधार पर तुलना:Comparison based on Renewal premium collection
आइए पहले समझते हैं – नवीकरण प्रीमियम संग्रह क्या है।
यदि कोई पॉलिसी पहले से मौजूद है और प्रीमियम को दूसरे वर्ष के प्रीमियम/तीसरे वर्ष के प्रीमियम/चौथे वर्ष के प्रीमियम के रूप में एकत्र किया जा रहा है – जिसे नवीकरण प्रीमियम संग्रह कहा जाता है।
रिन्यूअल प्रीमियम कलेक्टेड की इस श्रेणी में – LIC का 62.5% प्रतिशत और एसबीआई लाइफ का केवल 8.5% है।
आशा है कि आप पहली और दूसरी बीमा कंपनी के बीच के बड़े अंतर को समझ रहे होंगे।
D) कस्टमर के द्वारा ख़रीदिगई गई पालिसी के आधार पर तुलना: Comparison based on Policies taken by Individuals
इस श्रेणी में – LIC के पास 74.6% प्रतिशत है और इस श्रेणी के तहत 25.4% बाजार अन्य सभी निजी खिलाड़ियों द्वारा एक साथ कब्जा कर लिया गया है।
E) कोई ग्रुप (ग्रुप पालिसी ) के द्वारा ख़रीदिगई पालिसी की आधार पर तुलना:Comparison based on Policies taken by Group (Group Policy)
ग्रुप पालिसी , ऐसी पॉलिसियां हैं जहां एक कॉर्पोरेट/संगठन उनके साथ काम करने वाले अपने पूरे कर्मचारी के लिए पालिसी लेता है।
उदाहरण के लिए , यदि आप किसी कंपनी में काम कर रहे हैं तो आपके लिए एक ग्रुप बीमा पॉलिसी होनी चाहिए।
इस श्रेणी में – LIC का 81.1% प्रतिशत हिस्सा है और इस श्रेणी के तहत बाजार अन्य सभी निजी खिलाड़ियों के पास 18.9% हिस्सा है।
मुझे आशा है कि आपको इस बारे में पर्याप्त समझ हो गई होगी कि जीवन बीमा क्षेत्र में एलआईसी की कितनी विशाल बाजार हिस्सेदारी है।
3. AUM (Assets Under Management)
AUM का फुल फॉर्म “एसेट अंडर मैनेजमेंट” / “Assets Under Management” है।
LIC ,31 मार्च 2021 तक, 36.8 ट्रिलियन रुपये की प्रबंधित संपत्ति (Managed Assets) के साथ भारत में सबसे बड़ा परिसंपत्ति प्रबंधक (Asset Manager) है।
आम तौर पर, AUM म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) उद्योग से जुड़ा होता है। लेकिन आप सोच रहे होंगे कि LIC “AUM” शब्द से कैसे जुड़ा है।
हां, मैं LIC और AUM के बारे में बिल्कुल सही बात कह रहा हूं। उनके बीच एक वैध संबंध है।
अब कृपया समझें कि LIC बीमा पॉलिसियों से प्रीमियम एकत्र करता है।
ज़रा सोचिए, एलआईसीउन सभी एकत्रित प्रीमियमों के साथ क्या करती है?
LIC को इन्हें कहीं निवेश करना है। एलआईसी के पास जो पैसा है उसे AUM (Assets Under Management) कहा जाता है।
अब LIC के लिए AUM 36.8 ट्रिलियन रुपये है।
अब भारत के अन्य निजी जीवन बीमा कंपनियों के साथ इस एयूएम की तुलना करते हुए – मैं कह सकता हूं कि एलआईसी के पास मार्किट में मौजूद अन्य सभी निजी खिलाड़ियों से 3.3 गुना AUM है I
AUM के मामले में एलआईसी और अन्य कम्पनयों में यही बहुत बड़ा अंतर है।
अब अगर मैं पूरे म्यूचुअल फंड उद्योग के एयूएम के बारे में बात करता हूं, तो एलआईसी का एयूएम अभी भी इस Industry में काम करने वाली सभी म्यूचुअल फंड कंपनियों के एयूएम का 1.1 गुना है।
मुझे आशा है कि आप समझ गए होंगे कि ये आंकड़े कितने भारी हैं और मुझे आशा है कि आपने इन महत्वपूर्ण आंकड़ों का आनंद लिया होगा।
4.एलआईसी का फंड प्रबंधन / निवेश : LIC’s Fund management / Investment
एलआईसी के निवेश के बारे में कुछ और दिलचस्प तथ्यों के साथ आगे बढ़ते हुए।
सितंबर 2021 के अनुसार, कृपया नीचे के क्षेत्रों पर एक नज़र डालें जहां एलआईसी के पूरे फंड का निवेश किया गया है।
- Central Govt Securities – 37.50%
- State Govt Securities – 24.61%
- कॉर्पोरेट बांड – 8.07%
- इक्विटी – 24.78%
उपरोक्त Points से, आप आसानी से समझ सकते हैं कि एलआईसी ने अपने फंड निवेश को किस प्रकार विभाजित किया था। स्पष्ट रूप से विभाजन ऋण और इक्विटी के बीच होता है जिसमें
# Debt उनके पोर्टफोलियो का 70% है : Debt constitutes 70 % of their portfolio
Debt के तहत, एलआईसी ने Central Govt Securities में 37% से अधिक + State Govt Securities में 24% से अधिक + कॉर्पोरेट बॉन्ड में 8% है का निवेश किया है।
कुल मिलाकर LIC के 70% से अधिक फंड सुरक्षित क्षेत्र में निवेश किया गया है।
फिर से अगर हम Debt Investmentका विश्लेषण करते हैं, तो हम देख सकते हैं कि एलआईसी के ऋण AUM का 96% sovereign और AAA Minus रेटेड Securities में निवेश किया जा रहा है।
आपकी बेहतर जानकारी के लिए, मैं आपको बता सकता हूं कि “माइनस” रेटिंग का मतलब है – Debt Segment में बेहद सुरक्षित निवेश।
# Equity उनके पोर्टफोलियो का लगभग 30% है : Equity constitutes roughly 30 % of their portfolio
फंड का सिर्फ 30 फीसदी ही इक्विटी जोन (Equity Zone) में निवेश किया गया है।
उसमें से भी 90% से अधिक इक्विटी निवेश ऐसे शेयरों में थे जो या तो निफ्टी 200 (Nifty 200) या बीएसई 200 (BSE 200) सूचकांकों का हिस्सा हैं। वह भी Large Cap कंपनियों में है न कि Small Cap कंपनी में। इसलिए जोखिम बहुत कम है।
5.भारत में सबसे बड़ा संस्थागत निवेशक : Largest Institutional Investor in India
वर्तमान में, एलआईसी पूरे भारतीय वित्तीय क्षेत्र में सबसे बड़ा घरेलू संस्थागत निवेशक है। एलआईसी घरेलू संस्थागत निवेशकों / Domestic Institutional Investors (DII) में सबसे बड़ा है।
ध्यान दें :
DIIs – घरेलू संस्थागत निवेशक ( Domestic Institutional Investors) बीमा कंपनियों, म्यूचुअल फंड हाउस, पेंशन फंड या भविष्य निधि जैसे संस्थान हैं। डीआईआई (DIIs) आमतौर पर देश के छोटे निवेशकों से पैसा जमा करते हैं और फिर देश की विभिन्न Securities और assets में व्यापार करते हैं।
तदनुसार, एलआईसी के सभी इक्विटी निवेशों का कुल बाजार मूल्य 8 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर है। भारतीय मुद्रा में यह 8 लाख करोड़ रुपये है। यह NSC के कुल बाजार पूंजीकरण का लगभग 4% है।
6.मजबूत बैंकर नेटवर्क :Strong Banker Network
भारत की सभी शीर्ष बीमा कंपनियों के बैंकिंग नेटवर्क पर एक नज़र डालें।
| Organization Name | Bank Branch Partners |
| LIC | 51633 |
| SBI Life | 38026 |
| HDFC Life | 18649 |
| Bajaj Allianz Life | 15478 |
| ICICI Pru Life | 12017 |
| Max Life | 5930 |
यदि हम एलआईसी की तुलना अन्य सभी प्रमुख जीवन बीमा कंपनियों से करते हैं, तो हम देख सकते हैं कि एलआईसी के पास 51633 बैंक शाखा Partners हैं।
जबकि दूसरी सबसे बड़ी एसबीआई लाइफ में 3826 है और उसके बाद एचडीएफसी लाइफ है जो कि 18649 है।
मुझे उम्मीद है कि आप समझ गए होंगे कि एलआईसी को कितना मजबूत बैंकर नेटवर्क है और उसे आगे बढ़ना है।
7.एजेंट नेटवर्क
एलआईसी का एजेंट नेटवर्क सबसे बड़ा है। 31 मार्च 2021 तक, LIC के एजेंट नेटवर्क में 1.35 मिलियन व्यक्ति थे। मुझे यकीन है कि आपके परिवारों में या आपके रिश्तेदारों में भी कम से कम एक एलआईसी एजेंट होगा जिसे आप जानते हैं।
संपूर्ण निजी जीवन बीमा की तुलना में, 1.10 मिलियन व्यक्तिगत एजेंट हैं। जो फिर से एलआईसी से कम है।
मुझे आशा है कि आप एजेंट नेटवर्क के संदर्भ में एलआईसी की ताकत को समझ रहे होंगे।
अगर हम बेची गई पॉलिसी की संख्या के संदर्भ में एजेंटों की उत्पादकता के बारे में बात करते हैं, तो वित्त वर्ष 2021 के दौरान प्रत्येक एलआईसी एजेंट पर औसतन 15 पॉलिसी बेची गईं।
इसकी तुलना दूसरे सबसे बड़े – एसबीआई लाइफ़ से करें – यह लगभग 4 पॉलिसी / एजेंट के साथ आता है। यह नेता से दूसरे नेता तक का बहुत बड़ा अंतर है।
अगर हम एकत्र किए गए प्रीमियम (राजस्व) के संदर्भ में एजेंटों की उत्पादकता के बारे में बात करते हैं, तो यह लगभग 4,12,934 रुपये आ रहा है। . इसकी तुलना दूसरे सबसे बड़े – एसबीआई लाइफ़ से करें – यह लगभग रु. 2,30,140/एजेंट आता है।
मुझे उम्मीद है कि इस तुलना के माध्यम से आप फिर से समझ गए होंगे कि एलआईसी अपने साथियों की तुलना में कैसे आगे है।
8.वैश्विक उपस्थिति (प्रभुत्व) :Global Presence (Dominance)
जीवन बीमा प्रीमियम के मामले में एलआईसी विश्व स्तर पर पांचवें स्थान पर है I इस से इसका बिसलता और प्रभुत्वा पाटा चलता है I
अगर मैं भारत के बारे में बात करूँ , तो वर्तमान में इसका PAN India नेटवर्क है, जिसकी उपस्थिति हमारे देश के 91 प्रतिशत से अधिक जिलों में है।
साल 2000 तक यानिकि लगभग 40 से अधिक वर्षों तक भारत में इस बीमा कंपनी का दबदबा रहा I इसका न केवल भारत में बल्कि फिजी, मॉरीशस, यूके, बहरीन, कतर, कुवैत, ओमान, बांग्लादेश, नेपाल, सिंगापुर आदि में भी एक बड़ा नाम है।
इस विशाल उपस्थिति को देखते हुए, IRDA (भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण) / Insurance Regulatory & Development Authority of India ने LIC को Domestic Systemically Important Insurer (DSII) के रूप में मान्यता दी है।
निष्कर्ष
आसा करता हूँ की LIC IPO से सम्बंधित आज का लेख को आप काफी ध्यान पुर्बक पढ़ा होगा I LIC के बारे में आपको इस लेख से काफी जानकारी मिला होगा I मेरे ख़याल से ये सारे जानकारियां आपको LIC IPO में नीबेस करने से पहले जानना चाहिए I
इस लेख को आप अपने दोस्तों के साथ WhatsApp या दूसरे Social मीडिया में शयार करसकते हैं ता की इसे उनको काफी जानकारियाँ मिले I
FAQs
Q.1 DRHP क्या है ?
Ans. DRHP का Full Form – Draft Red Herring Prospectus है I
ड्राफ्ट रेड हेरिंग प्रॉस्पेक्टस (DRHP) एक दस्तावेज है जो एक संभावित निवेशक को एक नया व्यवसाय या उत्पाद पेश करने के लिए तैयार किया जाता है। DRHP एक दस्तावेज है जिसका उपयोग IPO प्रक्रिया के प्रारंभिक चरणों के लिए एक ढीले ढांचे के रूप में किया जाता है। इसे SEBI (Security Exchange Board of India) में दाखिल करना पड़ता है I
Q.2 What is the full form of DRHP ?
Ans. DRHP का Full Form – Draft Red Herring Prospectus है I
Q.3 LIC IPO क्या है ?
Ans. LIC अपना IPO issue करने जा रही है I इसे LIC IPO के नाम से जाना जाता है I
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