Post Office Saving Schemes – Overview, Benefits & FAQs in Hindi I Best Schemes in 2022

Post Office Saving Schemes में कई विश्वसनीय उत्पाद शामिल हैं और इनमे निवेश पर जोखिम मुक्त रिटर्न प्राप्त होते हैं। पूरे देश में फैले लगभग 1.54 लाख डाकघर इन योजनाओं का संचालन करते हैं।

ये सभी योजनाएँ भारत सरकार द्वारा समर्थित हैं जो इन सभी Post Office Saving Schemes का सबसे बड़ा फाइदा है I यह आपऔर मेरे जैसे आम निवेशकों को विश्वास प्रदान करता है I

इंडिया पोस्ट भारत के सबसे पुराने सरकार द्वारा संचालित संगठनों में से एक है I यह भारत में ब्रिटिश काल के दौरान साल 1854 में शुरू हुआ था I शुरुआत में इसे डाक पहुंचाने के उद्देश्य से शुरू किया गया था I लेकिन बाद में इसने बैंकिंग, बीमा और निवेश जैसी अन्य सेवाओं में भी प्रवेश किया है I

इनमेसे कुछ Post Office Saving Schemes , 80C Income Tax Act के तहत कर लाभ भी प्रदान करती हैं I

चलिए जानलेते हैं कुछ डाकघर बचत योजनाएं के बारे में I

Post Office Saving Schemes

A. Post Office Savings Account

यह Post Office Saving Schemes एक सामान्य बचत खाते की तरह ही है जैसे हम किसी भी बैंक में खोलते हैं। यह बचत खाता अन्य डाकघर में हस्तांतरणीय है।

आइए जानते हैं पोस्ट ऑफिस के इस सेविंग अकाउंट की कुछ खास बातें

1. डाकघर बचत खाता खोलने के लिए न्यूनतम जमा राशि 500 रुपये है।
2. Domestic ग्राहक single or joint स्वामित्व में खाता खोल सकता है।
3. डाकघर खाते में जमा राशि पर 4% प्रति वर्ष की ब्याज दर प्राप्त होंगे ।
4. ग्राहक अनुरोध पर आपने बचत खातेके लिए चेक बुक, एटीएम कार्ड, ई-बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग जैसे सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं।
5. ग्राहक ,धारा 80TTA के तहत कुल आय से 10,000 रुपये तक की कटौती का लाभ उठा सकते हैं।

B. National Savings Recurring Deposit Account(RD)

यह Post Office Saving Schemes एक आरडी (RD) की तरह है जिसे हम किसी भी बैंक में खोलते हैं। इससे छोटे निवेशकों को अपनी भविष्य की जरूरत को पूरा करने के लिए एक कॉर्पस फंड बनाने में मदद मिलती है।

आइए जानते हैं पोस्ट ऑफिस के इस सेविंग अकाउंट की कुछ खास बातें I

1. इस RD खाते का कार्यकाल पांच साल का है।
2. आप इसे मासिक 100 रुपये से शुरू कर सकते हैं। इस RD में आपको 5.8% प्रति वर्ष की दर से आपके जमा राशि के ऊपर ब्याज प्राप्त होंगे ।
3. ब्याज तिमाही चक्रवृद्धि है।
4. बिना डिफॉल्ट किए 12 किश्तें पूरी करने के बाद आप खाते में उपलब्ध जमा राशि के 50% तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

C. National Savings Time Deposit Account (TD)

यह Post Office Saving Schemes के अंतर्गत किसी भी ग्राहक के लिया पोस्ट ऑफिस में 5 साल के लिए किया गया टैक्स बेनिफिट निवेश है I यह निवेश धारा 80सी – आयकर अधिनियम 1961 के तहत कर कटौती के अंतर्गत आता है I

आइए जानते हैं पोस्ट ऑफिस के इस सेविंग अकाउंट की कुछ खास बातें I

1. National Savings Time Deposit Account के लिए चार संभावित कार्यकाल हैं, जैसे की 1 वर्ष, 2 वर्ष, 3 वर्ष और 5 वर्ष। इनमे से कोई भी एक आप चुन सकते हैं I
2. इस खाते में आप 1,000 रुपये से आपने Saving चालू कर सकते हैं I
3. ब्याज की गणना त्रैमासिक रूप से की जाती है लेकिन यह वार्षिक आधार पर देय है। 3 साल तक की अवधि के लिए, दर 5.5% प्रति वर्ष है, और 5 साल की अवधि के लिए, दर 6.7% प्रति वर्ष है।
4. पांच साल की मैच्योरिटी वाले खाते में निवेश धारा 80सी कटौती के लिए योग्य होगा।
5. डाकघर टीडी खाते को अनुसूचित या सहकारी बैंकों को सुरक्षा के रूप में भी गिरवी रखा जा सकता है।
6. जमा की तारीख से छह महीने की समाप्ति से पहले जमा को वापस नहीं लिया जा सकता है।

D. National Savings Monthly Income Account (MIS)

इस Post Office Saving Schemes में, ग्राहक कुछ राशि बचाता है और मासिक आधार पर एक निश्चित ब्याज राशि प्राप्त करता है।

आइए जानते हैं पोस्ट ऑफिस के इस सेविंग अकाउंट की कुछ खास बातें I

1. आप इस Saving खाते में 1,000 रुपये से लेकर 4.5 लाख रुपये तक का बतौर single Account और 9 लाख रुपये तक बतौर Joint Account जमा कर सकते हैं।
2. आप 6.6% प्रति वर्ष की ब्याज दर अर्जित कर सकते हैं। इस खाते के माध्यम से और योजना से मासिक निश्चित आय प्राप्त करें।
3. आप एक वर्ष पूरा करने से पहले समय से पहले खाता बंद नहीं कर सकते। एक वर्ष से अधिक समय से पहले बंद करने पर दंड लग सकता है।
4. डाकघर TD/RD में ब्याज आय अवधि के अंत में प्राप्त होती है लेकिन इस योजना के कार्यकाल के दौरान ही डाकघर MIS से ब्याज मासिक प्राप्त होता है।

E. Senior Citizens Savings Scheme Account (SCSS)

यह Post Office Saving Schemes ,भारतीय डाक द्वारा भारत के वरिष्ठ नागरिकों को दी जाने वाली एक बचत योजना है। इस बचत योजना के माध्यम से 60 वर्ष से अधिक आयु के भारतीय निवासी लाभान्वित हो सकते हैं।

आइए जानते हैं पोस्ट ऑफिस के इस सेविंग अकाउंट की कुछ खास बातें I

1. यह एक बार की निवेश सेवानिवृत्ति योजना हो सकती है जहां कोई एक ही जमा में बड़ी राशि जमा कर सकता है।
2. बचत खाता खोलने के 5 साल बाद जमा राशि परिपक्व होती है। लेकिन भारत के वरिष्ठ नागरिक द्वारा इसे एक बार और 3 साल तक बढ़ाया जा सकता है।
3. जमा राशि 1,000 रुपये से लेकर 15 लाख रुपये तक हो सकती है।
4. खाता व्यक्तिगत रूप से या संयुक्त रूप से केवल पति या पत्नी के साथ खोला जा सकता है।
5. यह योजना 7.4% प्रति वर्ष की ब्याज दर प्रदान करती है। ब्याज त्रैमासिक देय है।
6. 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति इस खाता को खोलने के पात्र हैं।
7. इस योजना के तहत निवेश आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कटौती के लिए योग्य है।

F. Public Provident Fund Account (PPF)

यह भारत सरकार द्वारा घोषित एक दीर्घकालिक निवेश योजना है। यह Post Office Saving Schemes , प्रत्येक वित्तीय वर्ष में आकर्षक ब्याज दर प्रदान करती हैं।

आइए जानते हैं पोस्ट ऑफिस के इस सेविंग अकाउंट की कुछ खास बातें I

1. कई वेतनभोगी व्यक्ति पीपीएफ को निवेश और सेवानिवृत्ति उपकरण के रूप में पसंद करते हैं क्योंकि यह योजना धारा 80 सी के तहत प्रति वित्तीय वर्ष 1.5 लाख रुपये तक आयकर कटौती प्रदान करती है।
2. खाता खोलने के लिए न्यूनतम जमा राशि 500 रुपये है, और ऊपरी सीमा 1.5 लाख रुपये है।
3. खाता खोलने की तारीख से खाता अवधि 15 वर्ष है। खाते को सक्रिय रखने के लिए आपको केवल 500 रुपये प्रति वित्तीय वर्ष का भुगतान करना होगा।
4. यह योजना 7.1% प्रति वर्ष की ब्याज दर प्रदान करती है। वार्षिक रूप से संयोजित। साथ ही इस खाते पर मिलने वाला ब्याज टैक्स फ्री होता है।
5. पीपीएफ (PPF) में निवेश की गई राशि पर आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कटौती का दावा किया जा सकता है।
6. निवेशक खाते को और पांच साल के लिए बढ़ा सकते हैं I

G. Sukanya Samriddhi Account (SSA)​

यह डाकघर बचत योजना (Post Office Saving Schemes) पूरी तरह से बालिकाओं की बेहतरी के लिए है। यह योजना माता-पिता को अपनी बालिका की भविष्य की शिक्षा और शादी के लिए धन बचाने में सक्षम बनाती है। यह भारत सरकार द्वारा शुरू किया गया है।

आइए जानते हैं पोस्ट ऑफिस के इस सेविंग अकाउंट की कुछ खास बातें I

1. यह एक सरकारी योजना है जो बालिकाओं की वित्तीय भलाई के लिए समर्पित है।
   
2. 10 वर्ष से कम उम्र की बच्चियां के लिए उनके माता पिता इस स्कीम के फायदा ले सकते हैं।
3. खाता माता-पिता या अभिभावकों द्वारा खोला और संचालित किया जाना चाहिए जब तक कि बालिका 18 वर्ष की आयु प्राप्त नहीं कर लेती।
4. आवश्यक न्यूनतम जमा राशि 250 रुपये और अधिकतम 1.5 लाख रुपये प्रति वित्तीय वर्ष है।
5. 7.6% प्रति वर्ष की ब्याज दर। उपयुक्त है। ब्याज की गणना हर साल की जाती है और सालाना चक्रवृद्धि होती है।
6. अर्जित ब्याज कर से मुक्त है।
7. सिर्फ 18 वर्ष होने तक माता पिता अपने बची का डाकघर में इस बचत खाते का संचालन कर सकते हैं।
8. आप खाता खोलने की तारीख से अधिकतम 15 वर्षों तक जमा कर सकते हैं।
9. Sukanya Samriddhi Account (SSA) खाते में जमा राशि आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कटौती के लिए योग्य होगी।

H. National Savings Certificates (NSC)

यह किसी भी डाकघर में एक निश्चित आय निवेश योजना है। यह किसी भी डाकघर में एक निश्चित आय निवेश योजना है। आम तौर पर यह भारत सरकार द्वारा समर्थित एक बचत बांड है। यह एक अन्य डाकघर बचत योजना (Post Office Saving Schemes) है जहां ग्राहक आयकर अधिनियम के तहत 80सी के तहत कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

आइए जानते हैं पोस्ट ऑफिस के इस सेविंग अकाउंट की कुछ खास बातें I

1. एनएससी पांच साल के कार्यकाल के साथ आता है, जहां आपको न्यूनतम 1,000 रुपये जमा करने की आवश्यकता होती है।
2. इस खाते के लिए कोई अधिकतम जमा निर्धारित नहीं है।
3. 6.8% प्रति वर्ष की ब्याज दर। वार्षिक रूप से संयोजित किया जाता है और केवल परिपक्वता पर भुगतान किया जाता है।
4. Post Office Saving Schemes के इस योजना में कोई भी व्यक्ति डाकघर में बहुत सारे खाते खोल सकता है।
5. प्रमाण पत्र को गिरवी रखा जा सकता है या आवास वित्त कंपनी, बैंकों, सरकारी कंपनियों और अन्य को सुरक्षा के रूप में स्थानांतरित किया जा सकता है।
6. इस खाते में जमा राशि धारा 80सी कटौती के योग्य है।
7. NSC को अनुसूचित या सहकारी बैंकों के पास प्रतिभूति के रूप में गिरवी रखा जा सकता है।
8. वर्तमान में राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (आठवां अंक) उपलब्ध है।

I. Kisan Vikas Patra (KVP)

मूल रूप से यह डाकघर बचत योजनाओं (Post Office Saving Schemes) के तहत डाकघर द्वारा एक प्रमाणपत्र योजना है। डाकघर निवेश योजनाओं (Post Office Saving Schemes) के अनुसार, यह वास्तव में निवेश की तारीख से 9 साल और 10 महीने की अवधि में आपके एकमुश्त निवेश को दोगुना कर देता है।

आइए जानते हैं पोस्ट ऑफिस के इस सेविंग अकाउंट की कुछ खास बातें I

1. इस योजना का आकर्षण यह है कि आप खाते की अवधि के दौरान अपने निवेश को दोगुना कर सकते हैं।
2. इस खाते के लिए न्यूनतम जमा राशि 1,000 रुपये है। वित्त वर्ष 2020-21 की चौथी तिमाही के लिए लागू दरों के अनुसार, लागू ब्याज दर 6.9% प्रति वर्ष है।
3. खाते की अवधि 125 महीने (10 साल और पांच महीने) है। इस अवधि में निवेश की गई राशि दोगुनी हो जाती है। केवीपी में 1 लाख रुपये का निवेश 124 महीनों में बढ़कर 2 लाख रुपये हो जाएगा।
4. किसान विकास पत्र को अनुसूचित या सहकारी बैंकों के पास प्रतिभूति के रूप में गिरवी रखा जा सकता है।

डाकघर बचत योजनाओं के लाभ : Benefits of Post Office Saving Schemes

अभी तक हम ने नो प्रकार के पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम्स (Post Office Saving Schemes) के बारे में जान लिया है। आशा करता हूँ की आपको ऊपर दियेगये सारे डाकघर योजनाएं के बारे में काफी जानकारियां हासिल हुई होंगी। चलिए अब इस योजनाओं का कुछ मुख्य बिशेसतायों के बारे में थोड़ा चर्च करते हैं जो आपके लिए काफी लाभदायी होंगे।

A. पुराना विश्वसनीय ब्रांड – डाकघर

ये सारे योजनाएं डाकघर के द्वारा प्रदान किये जायेंगे। जो की भारत साकार द्वारा स्वीकृत है। डाकघर के नेटवर्क हमारे देश में गाओं तक भी फैला हुआ है।

विभिन्न प्रकार के व्यक्तियों के आधार पर उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला है। प्रसिद्ध योजनाएं सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ), किसान विकास पत्र और सुकन्या समृद्धि योजनाएं हैं। सरकार ने इन छोटी बचत योजनाओं को डाकघरों के माध्यम से जनता के लिए एक सुरक्षित निवेश अवसर प्रदान करने के लिए उपलब्ध कराया है ताकि अच्छा रिटर्न प्रदान किया जा सके और उनके निवेश को सुरक्षित रखा जा सके।

इन योजनाओं को प्रबंधित करना आसान है। यदि ऊपर वर्णित सुविधाएँ और लाभ आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करते हैं, तो अपने वित्तीय भविष्य को कम से कम जोखिम में सुरक्षित करने के लिए डाकघर बचत योजना में निवेश करें।

B. आकर्षक ब्याज दर

इन सारे डाकघर योजनाओं (Post Office Saving Schemes) में ब्याज दरें 4% से 9% तक होती हैं और जोखिम मुक्त होती हैं। इसमें न्यूनतम जोखिम शामिल है, क्योंकि भारत सरकार द्वारा स्वीकृत है।

C. निवेश करने में आसान

इन बचत योजनाओं (Post Office Saving Schemes) में नामांकन करना आसान है I ग्रामीण और शहरी निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त है। जो कोई भी निश्चित अच्छे रिटर्न के लिए पोर्टफोलियो में जोखिम को कम करना चाहता है, वह इन योजनाओं में निवेश कर सकता है। सादगी और उपलब्धता इन निवेशों को एक पसंदीदा बचत सह निवेश विकल्प बनाती है।

D. निवेश लक्ष्यों की पूर्ति होगी

डाकघर योजनाओं में निवेश लंबी अवधि के उन्मुख होते हैं, जिसमें पीपीएफ खाते के लिए निवेश की अवधि 15 साल तक होती है। इसलिए, ये निवेश योजनाएं सेवानिवृत्ति व्यक्ति के लिए उत्कृष्ट हैं।

E. दस्तावेज़ीकरण और प्रक्रियाएं

डाकघर में सीमित दस्तावेज और उचित प्रक्रियाएं यह सुनिश्चित करती हैं कि इन बचत योजनाओं को चुनना आसान है और सरकार के समर्थन के रूप में इन्हें लॉक किया जाना सुरक्षित है।

F. Tax Exemption

इनमें से अधिकतर योजनाएं जमा राशि के लिए धारा 80सी के तहत कर छूट के लिए पात्र हैं। पीपीएफ, सुकन्या समृद्धि योजना आदि जैसी कुछ योजनाओं में भी अर्जित ब्याज राशि को Tax से छूट दी गई है।

डाकघर बचत योजनाओं के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया

निम्नलिखित चरण आपको किसी भी डाकघर बचत योजनाओं के लिए आवेदन करने के लिए प्रेरित करेंगे।

1. अपनी नजदीकी डाकघर शाखा में जाएं I

2. अपनी वांछित योजना के लिए आवेदन करने के लिए प्रासंगिक प्रपत्र (Forms) प्राप्त करें। हालाँकि, आप इंडियापोस्ट / Indiapost की वेबसाइट से भी फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं।

3. सभी KYC दस्तावेजों के साथ सभी आवश्यक विवरणों के साथ फॉर्म भरें। भरे हुए फॉर्म को सभी आवश्यक दस्तावेजों की फोटोकॉपी के साथ डाकघर में जमा करें।.

4. विशेष योजना हेतु निर्धारित राशि जमा कर नामांकन प्रक्रिया पूर्ण करें।

आवश्यक दस्तावेज : Post Office Saving Schemes

1. खाता खोलने का फॉर्म
2. केवाईसी फॉर्म (नए ग्राहक/केवाईसी विवरण में संशोधन के लिए))
3. पैन कार्ड
4. आधार कार्ड, यदि आधार उपलब्ध नहीं कराया जाता है, तो निम्नलिखित दस्तावेज जमा किए जा सकते हैं।
5. पासपोर्ट
6. ड्राइविंग लाइसेंस
7. मतदाता पहचान पत्र
8. मनरेगा द्वारा जारी जॉब कार्ड राज्य सरकार के अधिकारी द्वारा हस्ताक्षरित
9. राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर द्वारा जारी पत्र जिसमें नाम और पते का विवरण होता है।
10. नाबालिग खाते के मामले में जन्म तिथि / जन्म प्रमाण पत्र का प्रमाण।

निष्कर्ष

सभी डाकघर बचत योजनाएं (Post Office Saving Schemes) एक निश्चित रिटर्न प्रदान करती हैं क्योंकि वे भारत सरकार द्वारा समर्थित हैं।डाकघर बचत योजनाओं को नामांकित करना आसान है और इसके लिए सीमित दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है।

इन सारे डाकघर योजनाओं में निवेश अधिक भविष्योन्मुखी और दीर्घकालिक उन्मुख हैं I

अच्छी बात यह है कि आपको डाकघर द्वारा दी जाने वाली सभी डाकघर बचत योजनाओं (Post Office Saving Schemes) के लिए कर लाभ मिलेगा।

Disclaimer :

Hindimekya : हिन्दीमेक्या द्वारा दी गयी सारी जानकारियां indiapost

के मुख्या वेबसाइट से ली गयी है। हम इस लेख के माध्यम से आपको Post Office Saving Scheme के अंतर्गत कोई भी योजनाओं को खरीदने के लिए बाध्य नहीं करते हैं। इनमेसे कोई भी Scheme को लेना आप पे निर्भर करती हैं। हम इस लेख के माध्यम से कोई भी scheme के लाभ प्राप्ति को सुनिचित नहीं करते हैं।

Post Office Saving Schemes में निवेश बाजार जोखिम के अधीन हैं। कृपया निवेश करने से पहले योजना की जानकारी और अन्य संबंधित दस्तावेज पढ़ें। पिछला प्रदर्शन भविष्य के रिटर्न का संकेत नहीं है। कृपया कोई फंड चुनने से पहले या अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप पोर्टफोलियो तैयार करने से पहले अपनी विशिष्ट निवेश आवश्यकताओं पर विचार करें।

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