Business loan for women in India : Entrepreneurs के रूप में महिलाओं की बढ़ती उपस्थिति ने देश के व्यापार और आर्थिक विकास की जनसांख्यिकीय विशेषताओं में बदलाव किया है। महिलाओं के स्वामित्व वाले व्यवसाय उद्यम ( Women-owned businesses enterprises) समाज में दूसरों को प्रेरित करने और देश में अधिक रोजगार के अवसर पैदा करने में प्रमुख भूमिका निभा रहे हैं।
देश में संतुलित विकास को बढ़ावा देने के लिए महिला Entrepreneurs के सतत विकास की आवश्यकता है, और स्टार्टअप इंडिया नीतियों और पहलों और सक्षम नेटवर्क के निर्माण के माध्यम से महिला उद्यमिता पारिस्थितिकी तंत्र को मजबूत करने के लिए प्रतिबद्ध है।
भारत में कई बैंक और वित्तीय कंपनियां महिलाओं को अपने छोटे व्यवसायों को चलाने या उनका विस्तार करने में मदद करने के लिए लघु व्यवसाय ऋण प्रदान करती हैं।
इन ऋणों की ब्याज दरें 7.35% और 7.60% के बीच होती हैं, जबकि पुनर्भुगतान अवधि 5 वर्ष तक जा सकती है। महिलाएं अधिकतम रु. अपने छोटे व्यवसायों को निधि देने के लिए ऋण के रूप में 1 करोड़।
आइए भारत में महिला उद्यमियों के लिए प्रतिस्पर्धी और रियायती ब्याज दरों पर 5 सबसे लोकप्रिय ऋण योजनाओं पर एक नज़र डालें।
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Pradhan Mantri Mudra Yojana
Business loan for women : 2015 में शुरू की गई, प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के तहत मुद्रा योजना व्यक्तियों, स्टार्टअप, व्यापार मालिकों के साथ-साथ पूरे भारत में महिला उद्यमियों के लिए बैंकों द्वारा दी जाने वाली एक ऋण योजना है। इस योजना के तहत ऋण राशि रु। 10 लाख की पेशकश उन महिलाओं को की जाती है जो अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना चाहती हैं या मौजूदा का विस्तार करना चाहती हैं।
ऋण राशि शिशु, किशोर और तरुण नाम की तीन श्रेणियों के तहत दी जाती है। मुद्रा योजना के तहत बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों द्वारा दी जाने वाली ऋण योजना की बुनियादी विशेषताएं नीचे देखें:
ध्यान दें :
महिलाओं सहित सभी व्यक्ति मुद्रा ऋण के लिए पात्र हैं।
ये ऋण वाणिज्यिक बैंकों, छोटे वित्त बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRB), सहकारी बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) और माइक्रोफाइनेंस संस्थानों द्वारा पेश किए जाते हैं।
लघु / सूक्ष्म उद्यम व्यावसायिक इकाइयों के विभिन्न चरणों को निधि देने के लिए ऋण 3 श्रेणियों – शिशु, किशोर और तरुण के तहत पेश किए जाते हैं।
मुद्रा ऋण के तहत प्राप्त ऋण का उपयोग विनिर्माण, व्यापार और सेवा क्षेत्र में व्यावसायिक उद्यमों की स्थापना या विस्तार के लिए किया जा सकता है।
ऋण कार्यशील पूंजी और सावधि ऋण के रूप में होंगे।
Cent Kalyani from the Central Bank of India
Business loan for women : सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया उन महिला उद्यमियों के लिए व्यवसाय और स्टार्टअप ऋण प्रदान करता है जो एक नया व्यवसाय खोलना चाहती हैं या मौजूदा व्यवसाय का विस्तार या परिवर्तन करना चाहती हैं।
इस योजना में नई परियोजना शुरू करने या मौजूदा इकाई का विस्तार या आधुनिकीकरण करने के लिए महिलाओं के सशक्तिकरण की परिकल्पना की गई है। यह योजना पूंजीगत व्यय (संयंत्र/मशीनरी) और दिन-प्रतिदिन के व्यय (कार्यशील पूंजी) को पूरा करने के रूप में सहायता प्रदान करती है। यह योजना सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया द्वारा प्रदान की जाती है।
इस योजना में नई परियोजना शुरू करने या मौजूदा इकाई का विस्तार या आधुनिकीकरण करने के लिए महिलाओं के सशक्तिकरण की परिकल्पना की गई है। यह योजना पूंजीगत व्यय (संयंत्र/मशीनरी) और दिन-प्रतिदिन के व्यय (कार्यशील पूंजी) को पूरा करने के रूप में सहायता प्रदान करती है।
यह योजना सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया द्वारा प्रदान की जाती है।
ध्यान दें :
उद्देश्य: दिन-प्रतिदिन की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, जैसे कि संयंत्र और मशीनरी / उपकरण, आदि की खरीद, और कार्यशील पूंजी व्यय।
ऋण की प्रकृति: मीयादी ऋण निधि-आधारित कार्यशील पूंजी सुविधा – ओवरड्राफ्ट/नकद ऋण गैर-निधि-आधारित कार्यशील पूंजी – साख पत्र/गारंटी पत्र, आदि।
ऋण राशि: 100 लाख रुपये तक।
प्रसंस्करण शुल्क: शून्य
CGTSME कवरेज: उपलब्ध
संपार्श्विक/सुरक्षा या तृतीय पक्ष गारंटी: आवश्यक नहीं है, जैसा कि सीजीटीएमएसई के गारंटी कवर के तहत कवर किया गया है
बीमा: बैंक क्लॉज के साथ स्टॉक, मशीनरी/उपकरण आदि का व्यापक बीमा
ग्रामीण और कुटीर उद्योगों, MSMEs और खेती, खुदरा बिक्री और सरकार समर्थित फर्मों में काम करने वाली महिलाओं को सेवाएं प्रदान करने वाली महिला उद्यमी व्यवसाय ऋण का लाभ उठा सकती हैं।
Shakti Scheme from Bank of Baroda (BOB)
Business loan for women :देना बैंक की शक्ति योजना कृषि और संबद्ध गतिविधियों, खुदरा व्यापार, सूक्ष्म ऋण, शिक्षा, आवास के साथ-साथ प्रत्यक्ष / अप्रत्यक्ष वित्त, विनिर्माण और सेवा क्षेत्रों में उद्यमों सहित कई क्षेत्रों में सक्रिय महिला उद्यमियों का समर्थन करती है।
दिए जा रहे ऋणों की अधिकतम सीमा उस क्षेत्र के आधार पर भिन्न होती है जिसमें उद्यम संचालित होता है। बिना किसी प्रोसेसिंग शुल्क के ऋण की पेशकश की जाती है और 5 लाख रुपये तक के ऋण पर 0.50% की छूट दी जाती है।
ध्यान दें :
सिर्फ महिलाएं इस योजना के लिए पात्र हैं।
कृषि, खुदरा व्यापार, आवास, शिक्षा, माइक्रो-क्रेडिट और एमएसएमई उद्योगों में काम करने वाली महिलाएं इस ऋण का लाभ उठा सकती हैं।
ऋण का मार्जिन बैंक और आरबीआई द्वारा निर्धारित शर्तों के अनुसार तय किया गया।
Shringaar and Annapurna Loan Schemes from Bhartiya Mahila Bank (SBI)
Business loan for women : भारतीय महिला बैंक, जिसका हाल ही में एसबीआई में विलय हुआ है, महिला उद्यमियों को नए व्यवसाय स्थापित करने या अपने मौजूदा व्यवसायों का विस्तार करने में मदद करने के लिए कई तरह के ऋण प्रदान करता है।
इस श्रेणी में दो अधिक लोकप्रिय विकल्पों में श्रृंगार और अन्नपूर्णा शामिल हैं। श्रृंगार ऋण ब्यूटी पार्लर स्थापित करने में रुचि रखने वाली महिलाओं को लक्षित करता है और अन्नपूर्णा ऋण योजना लंच पैक बेचने के लिए खाद्य खानपान व्यवसाय स्थापित करने में रुचि रखने वाली महिलाओं को वित्तीय सहायता प्रदान करती है।
BMB Annapurna Loan – Food Catering
Highlights :
आवेदक की आयु न्यूनतम 18 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष
CGTMSE के तहत कवर किए जाने के लिए संपार्श्विक मुक्त
चुकौती अवधि 3 वर्ष तक
BMB Shringaar – Loan for Beauty Parlour, Saloon, or Spa
Highlights :
आवेदक की आयु न्यूनतम 20 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष
चुकौती अवधि अधिकतम 7 वर्ष है
सीजीटीएमएसई योजना के तहत कवर किए जाने वाले संपार्श्विक मुक्त ऋण
Synd Mahila Shakti from Canara Bank
Business loan for women : सिंडिकेट बैंक की सिंड महिला शक्ति, जिसका अब केनरा बैंक में विलय हो गया है, दोनों नए और वर्तमान महिला उद्यमियों को लक्षित करती है। यह योजना नई और मौजूदा व्यावसायिक इकाइयों की कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए नकद ऋण के रूप में या 10 साल तक की सावधि ऋण योजना के रूप में उपलब्ध है।
इस तरह के ऋण की मांग करने वाले व्यवसाय में एक या एक से अधिक महिलाओं की वित्तीय होल्डिंग का कम से कम 50% हिस्सा होना चाहिए।
Mahila Udyam Nidhi Scheme
Business loan for women : यह योजना महिला उद्यमियों को नई परियोजनाएं स्थापित करने या लघु उद्योग क्षेत्र में व्यवहार्य रुग्ण इकाइयों को बढ़ाने के लिए सहायता प्रदान करती है।
भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (सिडबी) और पंजाब नेशनल बैंक द्वारा ऋण की पेशकश की जाती है।
ऑटो-रिक्शा, ब्यूटी पार्लर, डे केयर सेंटर आदि की खरीद के लिए विभिन्न योजनाएं पेश की जाती हैं।
महिला उद्यम योजना मौजूदा परियोजनाओं के उन्नयन और आधुनिकीकरण में भी सहायता प्रदान करती है।
ब्याज दरें बाजार दरों पर निर्भर करती हैं और नियमित रूप से समीक्षा की जाती हैं।
Business Loan for Women (महिलाओं के लिए लघु व्यवसाय ऋण)
ब्याज दर: महिला उधारकर्ताओं के लिए रियायती या रियायती ब्याज दरें जो हर बैंक में अलग-अलग होंगी
ऋण राशि: कोई न्यूनतम सीमा नहीं, अधिकतम ऋण राशि रु. 10 लाख, से अधिक हो सकता है
चुकौती अवधि: 12 महीने से 5 साल तक
संपार्श्विक/सुरक्षा या तृतीय-पक्ष गारंटी: आवश्यक नहीं
ऋण का प्रकार: सावधि ऋण (लघु या दीर्घकालिक), असुरक्षित ऋण, कार्यशील पूंजी ऋण, ओवरड्राफ्ट IBusiness loan for women
ऋण आवेदन के लिए आवश्यक दस्तावेज
Business loan for women :
आवेदक के 2 पासपोर्ट आकार के फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र
स्व-लिखित व्यवसाय योजना
पहचान प्रमाण – ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, आदि।
पता प्रमाण: पासपोर्ट, उपयोगिता बिल, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र
आय प्रमाण: पिछले 6 महीने का बैंक विवरण, वेतन पर्ची, बैंक विवरण
व्यापार निगमन प्रमाणपत्र
ऋणदाता द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज
पात्रता मापदंड
Business loan for women :
आयु मानदंड: न्यूनतम। 18 साल और मैक्स। 65 वर्ष
बिना किसी पिछले ऋण चूक वाले आवेदकों पर विचार किया जाएगा
व्यक्ति, एमएसएमई, एकल स्वामित्व, साझेदारी फर्म, लिमिटेड
व्यापार, विनिर्माण और सेवा क्षेत्र में लगी देयता भागीदारी (एलएलपी) पात्र हैं
वार्षिक कारोबार: बैंक या ऋणदाता द्वारा परिभाषित किया जाना
महिलाओं के लिए लघु व्यवसाय ऋण के लाभ
Business loan for women :
आसानी से सुलभ – इन दिनों, महिला उद्यमियों को प्रोत्साहित करने के लिए कई प्रमुख बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा महिलाओं के लिए लघु व्यवसाय ऋण की पेशकश की जाती है। साथ ही, इन ऋणों के लिए महिलाओं को संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे इसका लाभ उठाना आसान हो जाता है।
ब्याज दरों पर छूट – जो महिलाएं लघु व्यवसाय ऋण लेना चाहती हैं, वे ब्याज दरों में रियायत का आनंद ले सकती हैं।
आसान चुकौती – लघु व्यवसाय ऋण लेने वाली महिला उद्यमी आसान समान मासिक किश्तों (ईएमआई) में ऋण राशि का भुगतान कर सकती हैं।
ऋणदाता समझते हैं कि एक व्यवसाय कई उतार-चढ़ाव से गुजर सकता है, यही वजह है कि वे आसान और लचीले पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं।
व्यवसाय में वृद्धि – लघु व्यवसाय ऋण महिला उद्यमियों को अपना व्यवसाय शुरू करने या अपने मौजूदा व्यवसाय को बढ़ाने के लिए प्रोत्साहित कर सकते हैं।
किसी भी व्यवसाय के बढ़ने के लिए, पर्याप्त धन होना अनिवार्य है और तभी छोटे व्यवसाय ऋण मदद कर सकते हैं।
Conclusion
Business loan for women : देश में महिला उद्यमियों की बढ़ती संख्या को उनकी व्यावसायिक वित्तीय जरूरतों को पूरा करने में मदद करने के लिए, विभिन्न योजना आकर्षक सुविधाओं के साथ महिलाओं के लिए एक व्यवसाय ऋण प्रदान करती है। इस उपकरण के साथ, आप वित्तीय बाधाओं या संपार्श्विक की आवश्यकता के बिना अपने उद्यम को विकसित करने के लिए सशक्त हैं।
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FAQs
Q.1 क्या मैं किसी भी बैंक से मुद्रा ऋण प्राप्त कर सकता हूँ ?
Ans. हां, सभी वाणिज्यिक बैंक, आरआरबी, छोटे वित्त बैंक, माइक्रोफाइनेंस संस्थान, एनबीएफसी, आदि मुद्रा योजना के तहत ऋण प्रदान करते हैं।
Q.2 एक महिला लघु व्यवसाय ऋण के लिए कैसे आवेदन कर सकती है ?
Ans. महिला उधारकर्ता आवेदन करने के लिए बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकती हैं या ऋण औपचारिकताओं को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत रूप से बैंक जा सकती हैं। दूसरे, महिला आवेदक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर विभिन्न बिजनेस लोन विकल्पों की जांच और तुलना कर सकती हैं।