MSME Loan क्या है ? I MSME loan interest rate – 5 Best Answers

MSME Loan जिन्हें Micro, Small और Medium Enterprise Loan के रूप में भी जाना जाता है। अगर आप एक व्यवसाय के मालिक हैं या एक उद्यमी हैं , तो आप इस MSME Loan का भरपूर लाभ उठा सकते हैं । इस प्रकार का ऋण आपको वर्किंग कैपिटल प्रदान करता है जिसका उपयोग कर आप आपने उद्योग में विभिन्न उद्देश्यों के पूर्ति के लिए कर सकते हैं जैसे कि

a) Raw Materials खरीदना,

b) नए उपकरण खरीदना,

c) अपने कर्मचारियों को उनके वेतन प्रदान करना, या

अपने व्यवसाय के विस्तार (Business Expansion ) करना शामिल है । भारत में कई सरकारी और बेसरकारी संसथान है जो अपने ग्राहकों को MSME LOAN प्रदान करते हैं।

MSME Loan

MSME Loan का Full Form क्या है ?

MSME Loan का Full Form Micro Small Medium Enterprise Loan है I

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSMEs) को स्थापित करने और विकसित करने के लिए धन की आवश्यकता है। भारत सरकार ने एमएसएमई को ऋण प्रदान करने के लिए कई कदम उठाए हैं और कई योजनाएं शुरू की हैं।

एक मजबूत अर्थव्यवस्था के निर्माण के लिए MSME हमारे देश में महत्वपूर्ण योगदान देते हैं। एमएसएमई के प्रमुख पहलुओं में से एक क्रेडिट तक पहुंच है। MSMEs को व्यवसाय स्थापित करने या व्यवसाय के विस्तार के लिए ऋण या धन की आवश्यकता होती है।

MSME Loan क्या है ?

MSME (सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम) को दो तरह से वर्गीकृत किया जाता है:

1. Manufacturing Enterprise (Product) :विशिष्ट नाम या चरित्र या उपयोग वाले अंतिम उत्पाद के मूल्यवर्धन की प्रक्रिया में किसी भी उद्योग से संबंधित माल के निर्माण या उत्पादन में लगे विनिर्माण उद्यम या संयंत्र और मशीनरी की तैनाती; और
2. Service Enterprise (Providing Service) : सेवा प्रदान करने या प्रदान करने में लगे सेवा उद्यम

संशोधित वर्गीकरण के अनुसार w.e.f. 1 जुलाई 2020, MSMEs को अब “संयंत्र और मशीनरी / उपकरण और वार्षिक कारोबार में निवेश” के समग्र मानदंड के आधार पर परिभाषित किया गया है।

MSME Loan (Classification) वर्गीकरण

MSME LOAN तीन प्रकार के होते हैं। चलिए देखते हैं I

1. Micro Loan :

a) Investment in Plant & Machinery or Equipment : ₹1 Cr. से अधिक नहीं होनी चाहिए ।

b) Annual Turnover : ₹ 5 Cr. से अधिक नहीं होनी चाहिए ।

2. Small Loan :

a) Investment in Plant & Machinery or Equipment : ₹10 Cr. से अधिक नहीं होनी चाहिए ।

b) Annual Turnover : ₹ 50 Cr. से अधिक नहीं होनी चाहिए ।

2. Medium Loan :

a) Investment in Plant & Machinery or Equipment : ₹50 Cr. से अधिक नहीं होनी चाहिए ।

b) Annual Turnover : ₹ 250 Cr. से अधिक नहीं होनी चाहिए ।

Plant और मशीनरी या उपकरण का मूल्य कैसे निर्धारण होता है ?

21 अगस्त, 2020 के RBI Circular के अनुसार, MSME वर्गीकरण के सभी उद्देश्यों और सभी उद्यमों के लिए Plant और मशीनरी या उपकरण के मूल्य का अर्थ वित्तीय वर्ष के अंत में Written Down Value (WDV) होगा, न कि cost of acquisition या मूल मूल्य, जो पहले MSME वर्गीकरण मानदंड के संदर्भ में लागू था।

MSME Loan interest rate

Particulars	Details
Loan Amount	₹ 50,000 Onwards
Loan Tenure	Up to 15 Years
MSME Loan interest rate	7.65% Per annum onwards

एक Entrepreneur को MSME Loan क्यों चाहिए ?

व्यवसाय ऋण का उपयोग नया उद्यम स्थापित करने या आगे बढ़ने (विस्तार, विविधीकरण, आधुनिकीकरण, प्रौद्योगिकी उन्नयन) के लिए किया जा सकता है। ये निम्नलिखित के लिए हो सकते हैं:

• कारखाने (Factory) , Land का अधिग्रहण और building spaces निर्माण स्थलों का निर्माण,

• Laboratory उपकरण, Testing उपकरण, फर्नीचर, Electricity आदि सहित Plant and Machinery की खरीद

• कार्यशील पूंजी की आवश्यकताओं को पूरा करना, जैसे कच्चा माल, स्टॉक-इन-प्रोग्रेस, तैयार माल, आदि

• व्यापार वित्त (बिल छूट) – देनदारों से भुगतान की प्रतीक्षा करते हुए लेनदारों को भुगतान करने के लिए

• New product range का शुभारंभ, Business Expansion, Storage की आवश्यकता, Marketing और विज्ञापन के उद्देश्य के लिए ऋण

• किसी भी पात्र उद्देश्य के लिए अतिरिक्त मौद्रिक सहायता।

यह अच्छा है कि आपने बिज़नेस लोन ऑनलाइन अप्लाई करने का मन बना लिया है. आपके पास व्यापक श्रेणी के ऋणदाताओं [ बैंक / एनबीएफसी (NBFCs – Non Banking Financial Corporations) / एसएफबी (SFBs – Small Finance Banks) / फिनटेक (Fin Techs) ] के विकल्प होंगे जो आपके आवेदन तक पहुंच सकते हैं I

आपकी भौगोलिक स्थिति के अनुसार, निकटतम ऋणदाता आपसे संपर्क कर सकता है या किसी अन्य शहर से एक फिनटेक भी संपर्क कर सकता है I

भारत में MSME Loan प्रदान करने वाले बैंक

1. State Bank of India
2. Syndicate Bank
3. UCO Bank
4. Union Bank of India
5. United Bank of India
6. Allahabad Bank
7. Oriental Bank of Commerce
8. Andhra Bank
9. Central Bank of India
10. Indian Bank
11. Punjab and Sind Bank
12. Punjab National Bank
13. ICICI Bank

भारत में MSME Loan प्रदान करने वाले NBFCs

1. Mahindra Finance
2. Muthoot Fincorp
3. Fullerton India
4. LendingKart

भारत सरकार द्वारा प्रदान किये जानीवाली MSME Loan

1. Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) – e mudra loan

Sub Schemes under MUDRA

a) Micro-Credit Scheme
b) Credit for Micro Finance
c) Refinance Scheme for Banks
d) Mahila Uddyami Scheme
e) MUDRA Card
f) Equipment Finance Scheme
g) Credit Guarantee Scheme

2. Prime Minister’s Employment Generation Programme (PMEGP)

3. Credit Guarantee Trust Fund for Micro & Small Enterprises (CGT MSE)

4. Credit Linked Capital Subsidy Scheme (CLCSS)

5. Equity Infusion for MSMEs through Fund of Funds

4. Credit Guarantee Scheme for Subordinate Debt (CGSSD)

5. SIDBI Make In India Loan For Enterprises (SMILE)

MSME क्षेत्र को ऋण देने के अलावा, MSME मंत्रालय सूचना और संचार साधनों (आईसीटी), क्लस्टर विकास, कौशल विकास, विनिर्माण प्रतिस्पर्धा में सुधार, उत्पादों की गुणवत्ता में सुधार आदि को बढ़ावा देने के लिए सहायता प्रदान करता है। मंत्रालय भी प्रदान करता है विपणन सहायता योजना के माध्यम से क्षेत्र को बाजार सहायता।

MSME पंजीकरण

एक नए उपयोगकर्ता के रूप में MSME के लिए पंजीकरण करने के लिए आपको नीचे दिए गए चरणों का पालन करना होगा

• दिए गए लिंक udyamregistration पर क्लिक करें।

• यदि आपने पहले registration नहीं किया है, तो ‘New Entrepreneurs जो अभी तक MSME के रूप में पंजीकृत नहीं हैं या EM-II के साथ पंजीकृत नहीं हैं’ पर क्लिक करें।

• आपको अपना नाम और आधार विवरण प्रदान करना होगा और ‘Validate and Generate OTP’ पर क्लिक करना होगा। आपके मोबाइल नंबर पर एक वन-टाइम पासवर्ड (ओटीपी) भेजा जाएगा। प्रमाणित करने के लिए ओटीपी दर्ज करें। फिर आपको अपने पैन, संगठन का विवरण प्रदान करना होगा और इसे मान्य करना होगा।

• अगले चरण में, अपना Personal Details और उस Plan & Industry का विवरण प्रदान करें जिसका आप हिस्सा हैं।

• सभी विवरण दर्ज करने के बाद, ‘Submit and Get Final OTP ‘ पर क्लिक करें। आपके मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी भेजा जाएगा। ओटीपी दर्ज करें जिसके बाद आपको एमएसएमई के सफल पंजीकरण के लिए एक संदेश प्राप्त होगा।

MSME Loan के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं ?

• पहचान का प्रमाण (Proof of Identity) – पैन कार्ड, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट

• निवास का प्रमाण (Address Proof) – Rent एग्रीमेंट, राशन कार्ड, उपयोगिता बिल

• व्यवसाय के पते का प्रमाण – Rental एग्रीमेंट, लीज एग्रीमेंट, यूटिलिटी बिल

• आय का प्रमाण – P/L Account और पिछले 2 वर्षों की Balance Sheet

• Tax Documents – आईटी रिटर्न (IT Returns) , बिक्री कर रिटर्न (Sales Tax Return), पैन कार्ड,

• Proof of securities – Security के रूप में दिए जाने वाले Title Deeds/Lease Deeds की फोटोकॉपी

• अन्य दस्तावेज प्रोजेक्टेड बैलेंस शीट, प्रोजेक्ट रिपोर्ट आदि।

Collateral for MSME Loan

भारत में अधिकांश ऋणदाता आपको कोई संपार्श्विक या सुरक्षा प्रदान किए बिना आपको एमएसएमई ऋण प्रदान करेंगे। एमएसएमई ऋण को असुरक्षित ऋण माना जाता है जिसके लिए संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है।

हालांकि, यदि कोई ऋणदाता संपार्श्विक मांगता है, तो उनसे संपर्क करें और उस सुरक्षा का विवरण मांगें जो आपको प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।

Conclusion

MSME Loan एक नए Entrepreneur के लिए बरदान है। इसे ब्यबहार कर आप अपने Dream स्टार्ट-उप सुरु कर सकते हैं। इस लेख को जरूर पढ़ें।

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