SBI e mudra loan 2022 – Eligibility, Advantage ,Process I SBI e mudra loan ऑनलाइन कैसे apply करें हिंदी में जानिए

भारतीय स्टेट बैंक (सभी) ने जरूरतमंद कर्जदारों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए विभिन्न सरकारी कार्यक्रम चलाए हैं। SBI ने अपने “sbi e mudra loan ” (एसबीआई ई मुद्रा ऋण) विभाग के तहत उभरते और स्थापित व्यवसायों के उद्देश्य से कई कार्यक्रम हैं। प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) / Pradhan Mantri Mudra Yojana (PMMY) , एसबीआई द्वारा संचालित एक ऐसी योजना है।

sbi e mudra loan – किस उदेस्य से योजना बनाया गया है

sbi e mudra loan का उपयोग विभिन्न व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है I जैसे कि

कच्चा माल (Raw Material) खरीदना,

स्टॉक अप इन्वेंट्री (inventory)

कार्यशील पूंजी (Working Capital) की जरूरतों को पूरा करना,

संयंत्र और मशीनरी (Plant & Machinery) खरीदना,

आधुनिकीकरण (modernization) ,

किराए का भुगतान,

व्यवसाय विस्तार और

अन्य व्यवसाय से संबंधित उद्देश्यों को पूरा करना

SBI मुद्रा लोन (sbi e mudra loan) केवल सेवाओं, निर्माण और व्यापारिक क्षेत्रों में लगे व्यक्तियों, MSMEs, व्यवसायों को दिया जाता है।

ये समाज के किस बर्ग के लोगों के लिया लाभदायक है

sbi e mudra loan गैर-कॉर्पोरेट लघु व्यवसाय खंड द्वारा प्राप्त किया जा सकता है I

जिसमें एसबीआई बैंक (SBI Bank) के माध्यम से

छोटी विनिर्माण इकाइयाँ (Small manufacturing units),

सेवा क्षेत्र की इकाइयाँ (Service Sector Units),

दुकानदार,

विक्रेता,

मरम्मत की दुकानें,

कारीगर आदि शामिल हैं।

यदि आपके पास एसबीआई बचत और चालू खाते हैं, तो आप एसबीआई ई-मुद्रा पोर्टल – https://emudra.sbi.co.in:8044/emudra के माध्यम से ₹ 1 लाख तक के sbi e mudra loan (एसबीआई मुद्रा ऋण) के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

MUDRA का मतलब क्या है ?

MUDRA का मतलब माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड है। यह भारत सरकार द्वारा सूक्ष्म व्यवसायों के विकास और पुनर्वित्त के लिए स्थापित एक वित्तीय संस्थान है।

M – Micro

U – Units

DRA – Development and Refinance Agency Limited.

MUDRA stands for Micro units development and refinance agency limited .

Mudra loan (मुद्रा ऋण) कहाँ से प्राप्त करें

इन ऋणों को मुद्रा ऋण (mudra loan) के रूप में जाना जाता है I और इन्हें किसी भी बैंक के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है; जैसे कि

ग्रामीण बैंक (Rural Bank),

छोटे बैंक (Small Bank),

वाणिज्यिक बैंक (Commercial Bank) या

गैर-बैंकिंग वित्त संस्थान (non- banking finance Corporation – NBFC)

मुद्रा ने पात्रता मानदंड के आधार पर योग्य उधारकर्ताओं के समर्थन को चैनल करने के लिए 27 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (public sector banks), 17 निजी क्षेत्र के बैंकों (private sector banks), 27 ग्रामीण क्षेत्रीय बैंकों (Rural Banks) और 25 एमएफआई (MFIs) को भागीदार संस्थानों (partner institution) के रूप में पंजीकृत किया है।

SBI e mudra loan क्या है ?

प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) 8 अप्रैल, 2015 को प्रधान मंत्री द्वारा शुरू किया गया एक कार्यक्रम है, जो गैर-कॉर्पोरेट (non-corporate) , अति लघु उद्योग (micro-enterprises) और गैर-कृषि एमएसएमई इकाइयों (non-agricultural MSME units) को 10 लाख रुपये तक के ऋण के साथ ऋण सुविधाएं प्रदान करता है।

प्रधान मंत्री मुद्रा योजना एक असुरक्षित ऋण (Unsecured Loan) है I जिसका उपयोग वे लोग कर सकते हैं जिन्हें

व्यवसाय की आवश्यकता,

विस्तार की आवश्यकता,

कंपनी का गठन या

शाखा विस्तार आदि के लिए धनराशि की आवश्यकता होती है।

इस क्रेडिट का उपयोग एक नई business unit स्थापित करने या मौजूदा business का विस्तार करने के लिए किया जा सकता है। भारतीय स्टेट बैंक प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) सहित एसएमई को कई तरह के ऋण प्रदान करता है।

एसबीआई ई मुद्रा ऋण के विशेषताएं – Features of sbi e mudra loan

मुद्रा ऋण मूल रूप से 3 श्रेणियों में विभाजित हैं। आवेदक के आवश्यकतानुसार उपयुक्त श्रेणी में आवेदन कर सकते हैं।

A) शिशु : 50,000 रुपये तक का ऋण, न्यूनतम ब्याज दर 1% प्रति माह या 12% प्रति वर्ष। 15 साल की पेबैक ( payback) अवधि के साथ।

B) किशोर: 50,001 रुपये से 5 लाख रुपये तक के ऋण । योजना के दिशानिर्देशों के अनुसार आवेदक के क्रेडिट इतिहास को ध्यान में रखते हुए ब्याज दर ऋणदाता पर निर्भर करती है। चुकौती अवधि (Repayment Period) बैंक के विवेक पर है I लेकिन ये किसी भी हालत में 5 साल से ज्यादा नहीं होगा I इसका ध्यान रखना पड़ेगा I

C) तरुण: ये 5 लाख रुपये से 10 लाख रुपये तक के ऋण। कार्यक्रम के दिशानिर्देशों के अनुसार आवेदक के क्रेडिट इतिहास को ध्यान में रखते हुए ब्याज दर ऋणदाता पर निर्भर करती है। चुकौती अवधि बैंक के विवेक पर है, लेकिन ये किसी भी हालत में 5 साल से ज्यादा नहीं होगा I इसका ध्यान रखना पड़ेगा I

मुद्रा कार्यक्रम के तहत आपको जो ऋण मिलेगा, वह Credit Guarantee Fund for Micro Units (CGFMU) क्रेडिट गारंटी फंड माइक्रो यूनिट्स (सीजीएफएमयू) के द्वारा कवर किया जाता है और इसे National Credit Guarantee Trustee Company (NCGTC) द्वारा प्रदान किया जाता है I इसलिए इसमें किसी भी collateral की आवश्यकता नहीं होती है।

यूनिट की गतिविधि और आय सृजन के आधार पर, ऋण की अधिकतम अवधि 6 महीने तक की मोहलत सहित 5 वर्ष है। वार्षिक समीक्षा की जाती है।

इसमें अकाउंट होल्डर्स को MUDRA RuPay कार्ड मिलेगा जिसको इस्तेमाल करके आप आपने लोन अकॉउंट को चला सकते हैं I ये फंडिंग कुछ पॉइंट्स के ऊपर निर्भर करता हे जैसे की

बिज़नेस का गति और विकास के चरण ,

उद्यमी (entrepreneur) का कमाई I

लोन का ब्याज दर कितना होगा ये अबेदक के क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करता है I

sbi e mudra loan लेने के फायदे – Benefits

नीचे कुछ कारण दिए गए हैं कि आपको प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तेहत sbi e mudra loan के लिए आवेदन क्यों करना चाहिए:

• PMMY कार्यक्रम देश के सूक्ष्म व्यवसायों को धन की बेहतर पहुँच प्रदान करता है।
• व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए धन की आवश्यकता वाले व्यक्ति पीएमएमवाई कार्यक्रम के तहत किफायती दर पर ऋण के लिए पात्र हैं।
• पीएमएमवाई कार्यक्रम रोजगार सृजन और जीडीपी वृद्धि में योगदान देता है।
• प्रधान मंत्री मुद्रा योजना द्वारा लिया जाने वाला प्रसंस्करण शुल्क तुलनात्मक रूप से कम है।
• किशोर और शिशु कार्यक्रमों के लिए, ऋण लेने वाली एमपीई इकाइयां शून्य प्रसंस्करण शुल्क का भुगतान करती हैं, जबकि तरुण कार्यक्रम के लिए, 0.50% की मामूली ब्याज दर से अधिक कर लगाया जाता है।

मुद्रा ऋण के तहत वित्तपोषित उधारकर्ताओं को शिशु, किशोर और तरुण नामक तीन ऋण श्रेणियों के तहत नकद निकासी और प्वाइंट-ऑफ-सेल (पीओएस) लेनदेन के लिए मुद्रा कार्ड के रूप में नामित रूपे डेबिट कार्ड प्रदान किए जाते हैं।

पात्रता मापदंड (Eligibility Criteria for sbi e mudra loan)

मुद्रा ऋण (sbi e mudra loan) का उपयोग उद्यमियों द्वारा एक नया व्यवसाय शुरू करने के लिए या स्थापित लाभ कंपनियों द्वारा अपने व्यवसाय का विस्तार करने के लिए किया जा सकता है। इस खंड में लाखों स्वयं या संबद्ध कंपनियां शामिल हैं जो छोटी उत्पादन इकाइयों, सेवा इकाइयों, डीलरों, फल और सब्जी विक्रेताओं, ट्रक ऑपरेटरों, खानपान, मरम्मत की दुकानों, मशीन ऑपरेटरों, छोटे उद्योगों, शिल्पकारों, खाद्य प्रसंस्करणकर्ताओं और अन्य के रूप में कार्य करती हैं।

स्टार्ट-अप आवेदकों को एक व्यवहार्य व्यवसाय मॉडल प्रस्तुत करना होगा, जो इस ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए व्यवसाय मॉडल की लाभप्रदता का वर्णन करता है।

स्थापित व्यावसायिक units, जो पहले से ही profit में हैं, किशोर और तरुण श्रेणियों में व्यवसाय विस्तार या मशीनरी और उपकरणों के आधुनिकीकरण के लिए ऋण के लिए आवेदन कर सकती हैं।

sbi e mudra loan के इन आवेदकों को लाभ का प्रमाण दिखाना होगा और मशीनरी और उपकरणों को अपग्रेड करने की आवश्यकता को भी उचित ठहराना होगा। आवेदक की आयु 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए। डिपो कम से कम 6 महीने से सक्रिय होना चाहिए।

एसबीआई मुद्रा लोन (sbi e mudra loan) के लिए आवश्यक दस्तावेज

sbi e mudra loan अंतर्गत शिशु, किशोर या तरुण ऋण योजना के लिए निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे:

• पासपोर्ट आकार के फोटो के साथ विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र
• आईडी प्रूफ: पासपोर्ट, वोटर आईडी कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पैन कार्ड, आधार कार्ड
• निवास प्रमाण: हाल का टेलीफोन या बिजली बिल, मतदाता पहचान पत्र, आधार कार्ड, पासपोर्ट
• आय प्रमाण: पिछले 6 महीने का बैंक विवरण
• अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति, अन्य पिछड़ा वर्ग, या किसी अल्पसंख्यक समूह से संबंधित होने का प्रमाण (if any)
• आवेदक के 2 recent पासपोर्ट फोटो
• आपके पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट
• व्यक्तियों और कंपनियों के लिए पिछले 2 वर्षों की IT return दाखिल की जानी चाहिए
• एसबीआई द्वारा आवश्यक कोई अन्य दस्तावेज
• जीएसटी (GST) का पंजीकरण प्रमाण पत्र
• उद्योग आधार विवरण
• एसबीआई खाता विवरण
• दुकान और स्थापना प्रमाणपत्र

sbi e mudra loan ऑनलाइन कैसे apply करें

मौजूदा एसबीआई ग्राहक जिनके पास बचत बैंक या चेकिंग खाता (व्यक्तिगत) है, वे रुपये तक की ई-मुद्रा ऋण (sbi e mudra loan) राशि लागू कर सकते हैं। 50,000 ऑनलाइन उनकी आधिकारिक वेबसाइट पर या लिंक पर क्लिक करके: sbi e mudra loan । अन्य निकटतम एसबीआई शाखा में आवेदन कर सकते हैं।

• एसबीआई ई-मुद्रा पोर्टल पर जाएं।
• होम पेज पर “जारी रखें” बटन पर क्लिक करें।
• हिंदी या English में दिए गए निर्देशों (Instructions ) को पढ़ें और अगले page पर जाने के लिए “OK ” पर Click करें।
• अपना Mobile No , अपना SBI Passbook खाता संख्या और अनुरोधित Loan राशि दर्ज करें।
  “जारी रखें / Continue ” पर क्लिक करें।
• ऑनलाइन आवेदन पत्र में अनुरोधित Data भरें। आप ड्रॉप-डाउन menu के माध्यम से भी प्रासंगिक Data का चयन कर सकते हैं।
• आवश्यक दस्तावेज डाउनलोड करें।
• SBI e Mudra के नियमों और शर्तों को ई-साइन (e – sign ) के साथ स्वीकार करें।
  अपना आधार नंबर दर्ज करें।
• इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर उद्देश्यों के लिए अपने आधार के उपयोग के लिए सहमति बॉक्स को चेक करें।
• आपको अपने Aadhar No के साथ registered मोबाइल नंबर पर एक OTP प्राप्त होगा।
• अपना request को पूरा करने के लिए आवश्यक Field में OTP दर्ज करें।

प्रक्रमण संसाधन शुल्क – Processing Fee

शून्य (Zero) – शिशु और किशोर ऋण राशि से लेकर एमएसई इकाइयों (MSE Units ) तक

0.50% + Applicable Tax – तरुण ऋण राशि के ऊपर

आज आपने क्या सीखा

भारत सरकार के तरफ से मुद्रा लोन (sbi e mudra loan) एक बहत ही अच्छा ऋण योजना है I जो की एक बिना Collateral बाला लोन योजना है I लघु उद्योग के लिए सरकार के तरफ से लागु की गई ये योजना भगबान के आशीर्वाद जैसा ही है I अगर आप ऐसा कुछ लघु उद्योग चालू करना चाहते हे तो हमारा ये लेख को दो बारे पढ़िए और इस sbi e mudra loan को जरूर ऑनलाइन अप्लाई करे I

FAQs

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