आपकी CIBIL रेटिंग आपकी CIBIL रिपोर्ट पर आधारित है, जो आपके क्रेडिट इतिहास(Credit History) का सारांश है। जबकि एक स्कोर जो कम से कम 750 है, आपको अनुकूल शर्तों पर ऋण प्राप्त करने में मदद करता है I आप आसानी से ऐसे स्कोर का समाधान कर सकते हैं जो 750 से कम हो। how to increase CIBIL score- आज के इस लेख में हम जानेंगे 8 तरीके जो आपके खराप CIBIL Score को ठीक करने के साथ साथ ,आपको नया Loan / Credit Card पाने के लिये आपका मदद करेगा I इस लेख को आखिर तक ध्यान पुर्बक पढ़ें I
अपने क्रेडिट स्कोर(credit score) को बेहतर बनाने के लिए सही कदम उठा सकते हैं। स्वस्थ क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए अनुशासित क्रेडिट प्रबंधन महत्वपूर्ण है। हालांकि आप अपना क्रेडिट स्कोर रातों-रात तय नहीं कर सकते, लेकिन ये कदम आपके CIBIL स्कोर को बेहतर बनाने में आपकी मदद करेंगे।
आपके क्रेडिट स्कोर(credit score) को बेहतर करने के लिए 4-12 महीने एक उचित समय है। आपको केवल धैर्य, प्रतिबद्धता और आत्म-अनुशासन की आवश्यकता है, और आप अपने क्रेडिट लक्ष्य को प्राप्त करेंगे।
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Table of Contents
एक अच्छा क्रेडिट स्कोर किसे माना जाता है ?
भारत में क्रेडिट स्कोर(credit score) से संबंधित रिपोर्ट तैयार करने वाले चार क्रेडिट ब्यूरो में से एक है TransUnion CIBIL । CIBIL स्कोर 300 और 900 के बीच होता है। स्कोर 900 के जितना करीब होता है, उसे उतना ही बेहतर माना जाता है। जबकि 300 और 549 के बीच का स्कोर खराब माना जाता है, 550 से 700 तक कुछ भी उचित माना जाता है। किसी भी श्रेणी से संबंधित स्कोर में सुधार किया जा सकता है।
CIBIL स्कोर किस तरीके से इम्प्रूव कर सकते हैं, या अगर आपका अच्छा स्कोर है तो उसको किस तरीके से आप मेनटेन कर सकते हैं ये भी आपको पता होना जरूरी है। आप को पता होना चाहिए कि 750 से ऊपर का अगर आपका CIBIL Score होता है तो वो अच्छा स्कोर माना जाता है। आपको लोन काफी आसानी से मिल जाता है। अगर आपका CIBIL Score 800 से ज्यादा है तो आपको काफी आसानी से लोन मिल जाता है। इसी वजह से आपको एक अच्छा सिबिल स्कोर मेंटेन करना बहुत जरूरी है I
अपने क्रेडिट स्कोर(credit score) को प्रभावित करने वाले कारकों को समझने पर ध्यान दें और इसे सुधारने के लिए सचेत उपाय करें। यदि आप इसे बनाए रखते हैं, तो आप समय के साथ आसानी से अपना सिबिल स्कोर सुधार सकते हैं।how to increase CIBIL score- आज के इस लेख में हम जानेंगे 8 तरीके जो आपके खराप CIBIL Score को ठीक करेगा और आप नया Loan / Credit Card पा सकते हैं I इस लेख को आखिर तक ध्यान पुर्बक पढ़ें I
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how to increase CIBIL score – 8 ऐसी उपाय पर एक नज़र डालें जो आपके सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने में आपकी मदद करेंगी
भुगतान में चूक न करें:
अपने सभी मासिक भुगतानों पर नज़र रखें और सुनिश्चित करें कि उनका भुगतान समय पर किया गया है। भुगतान में चूक, भले ही यह एक वास्तविक चूक हो, आपके CIBIL स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डालता है। मासिक EMI भुगतान समय पर सुनिश्चित करने के लिए आप ऑटो-डेबिट, स्थायी निर्देश या एनईएफटी मैंडेट जैसे टूल का उपयोग कर सकते हैं।
जब EMI का भुगतान करने की बात आती है तो आपको अनुशासन बनाए रखने की आवश्यकता होती है। EMI भुगतान में देरी से आपको पेनल्टी शुल्क का भुगतान करना पड़ता है और आपका Credit Score कम हो जाता है। इसलिए EMI भुगतानों के लिए रिमाइंडर सेट करने का एक समय बनाएं ताकि आप उन्हें समय पर निपटा सकें।
चेक भुगतान के मामले में, सुनिश्चित करें कि आपने निकासी अवधि के लिए समय देने के लिए देय तिथि से पहले चेक का भुगतान कर दिया है।
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अपनी CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट (Credit Report) की नियमित रूप से जाँच करें:
यह सुनिश्चित करने के लिए कि रिपोर्ट सटीक जानकारी दिखा रही है, नियमित अंतराल पर अपने CIBIL स्कोर की जाँच करना सुनिश्चित करें। यदि आपको कोई त्रुटि या चूक मिलती है, तो आप उन्हें तुरंत ठीक करवा सकते हैं ताकि आपके CIBIL Score पर उनका कोई बुरा प्रभाव न पड़े।
जब आपके रिकॉर्ड को अपडेट करने की बात आती है, तो आपकी रिपोर्ट के खिलाफ गलत जानकारी नोट करने या विवरण रिकॉर्ड करने में देरी होने पर CIBIL गलतियाँ कर सकता है। इससे आपका स्कोर भी कम हो जाएगा। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप समय-समय पर अपनी सिबिल रिपोर्ट की जांच करते रहें।
यह आपको किसी भी त्रुटि की पहचान करने और CIBIL विवाद समाधान फॉर्म ऑनलाइन जमा करके उन्हें ठीक करने में मदद करेगा। इसीसे आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा। आप केवल कुछ बुनियादी विवरण जोड़कर अपना निःशुल्क क्रेडिट स्कोर प्राप्त कर सकते हैं।
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अपने क्रेडिट उपयोग को सीमित करें: Limit your Credit Utilization
आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात का आपके क्रेडिट स्कोर पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। जितना अधिक आप restrict सीमा के अनुसार अपने क्रेडिट उपयोग को प्रतिबंधित करने में सक्षम होते हैं, उतना ही यह आपके क्रेडिट स्कोर के लिए बेहतर होता है। सीमा तक पहुँचने का विपरीत प्रभाव पड़ता है क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को कम करता है। इससे निपटने का एक तरीका यह है कि आप अपने ऋणदाता (lender) से संपर्क करें और अपने खर्चों के आधार पर अपनी क्रेडिट सीमा को अनुकूलित करें।
अपने Credit Score को बढ़ाने के तरीकों में से एक है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड का अधिकतम सीमा तक उपयोग करना बंद कर दें। अपने मासिक क्रेडिट कार्ड बिल को अपनी सीमा के 30% से 50% तक सीमित न करें। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास क्रेडिट सीमा है 1 लाख प्रति माह, सुनिश्चित करें कि आपका बिल अधिक नहीं है 50,000 प्रति माह। आपकी कार्ड सीमा के 50% से अधिक का उपयोग करने से आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात बढ़ जाता है जो बदले में आपके क्रेडिट स्कोर को नीचे लाता है।
साथ ही अपने क्रेडिट कार्ड को अधिकतम करने का मतलब है कि आपको बजट प्रबंधन में परेशानी होगी और अपने क्रेडिट कार्ड बिल को पूर्ण और समय पर चुकाना मुश्किल हो जाएगा। यही कारण है कि आपके अंक कम हो जाते हैं।
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लोन लेते समय लंबी अवधि का विकल्प चुनें : Choose Long-term repayment period for your loan
ऋण लेते समय, पुनर्भुगतान के लिए लंबी अवधि चुनने का प्रयास करें। यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी EMI कम है, और इसलिए, आप समय पर भुगतान करने में सक्षम हैं। जब आप चूक नहीं करते हैं, देरी नहीं करते हैं या EMI का भुगतान समय पर करते हैं, तो आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा।
दीर्घकालिक ऋण जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर काफी प्रभाव डाल रहे हैं। पेंडिंग लोन बैलेंस या क्रेडिट कार्ड बैलेंस को बंद करने से आपके कुल कर्ज में कमी आती है, जो आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डालता है।
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एक बार में बहुत अधिक कर्ज लेने से बचें : Avoid multiple loans at a time
एक निश्चित अवधि में आपके द्वारा लिए जाने वाले ऋणों की संख्या न्यूनतम होनी चाहिए। अपने Credit Score को खराब होने से बचाने के लिए एक ऋण चुकाएं और फिर दूसरा लें। यदि आप एक साथ कई ऋण लेते हैं, तो यह दिखाएगा कि आप एक अक्षम्य चक्र में हैं जहां आपके पास अपर्याप्त धन है। आपका क्रेडिट स्कोर और गिर जाएगा। दूसरी ओर, यदि आप कोई ऋण लेते हैं और उसे सफलतापूर्वक चुकाते हैं, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देगा।
यदि आपके पास कम समय में बहुत अधिक क्रेडिट पूछताछ है, तो यह आपके Credit Score के लिए अच्छा नहीं है। कल्पना कीजिए कि आपने कुछ महीनों के भीतर credit card, personal loan, और home loan के लिए आवेदन किया; यह एक ऋणदाता को कैसा दिखता है? यह इंगित करता है कि आप क्रेडिट के भूखे हैं और विभिन्न प्रकार के क्रेडिट के लिए आवेदन कर रहे हैं। यह आपकी CIBIL को प्रभावित करता है, जो बदले में, आपके क्रेडिट स्कोर को नीचे लाता है
अपने स्कोर में गिरावट को रोकने का एक तरीका यह है कि आप कम समय के भीतर नए क्रेडिट आवेदन करना बंद कर दें।
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अपने संयुक्त आवेदक(joint applicant)के खर्च करने की आदतों पर ध्यान दें:
यदि आप अपने संयुक्त आवेदक(joint applicant) की खर्च करने की आदतों पर नज़र नहीं रखते हैं, तो आप बिना किसी गलती के खामियाजा भुगत सकते हैं। ऐसी स्थिति में, यदि आप किसी अन्य व्यक्ति से संयुक्त ऋण आवेदन कर रहे हैं, जिसने भुगतान में चूक की है, तो आप भी अपने CIBIL या क्रेडिट स्कोर को खो देंगे जैसा कि आपकी रिपोर्ट में दर्शाया गया है।
इसे रोकने का एकमात्र तरीका यह सुनिश्चित करना है कि सभी कार्डधारकों द्वारा समय पर ऋण और कार्ड का भुगतान किया जाए और संयुक्त क्रेडिट शर्तों के लिए आवेदन करने से खुद को प्रतिबंधित किया जाए।
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क्रेडिट के विभिन्न रूपों को चुनकर क्रेडिट इतिहास (Credit History) बनाएं
यदि आपने अतीत में धन उधार नहीं लिया है, तो आपका क्रेडिट इतिहास नहीं होगा, और परिणामस्वरूप, आपका CIBIL स्कोर कम होगा। इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप एक मजबूत क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए लंबी और छोटी अवधि के सुरक्षित और असुरक्षित दोनों तरह के ऋणों का एक स्वस्थ मिश्रण उधार लेते हैं।
जब भी आप व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करना चुनते हैं, तो यह आपको भविष्य में कम ब्याज दरों और उच्च ऋण राशि तक पहुंचने में मदद करेगा।
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अपनी क्रेडिट कार्ड क्रेडिट सीमा में वृद्धि के लिए अनुरोध:
आप अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी से संपर्क कर सकते हैं और अपनी क्रेडिट सीमा में वृद्धि का अनुरोध कर सकते हैं। अपनी क्रेडिट लिमिट बढ़ाने से आप अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किए बिना अपने क्रेडिट टू डेट रेश्यो(credit to debt ratio) को बेहतर तरीके से मैनेज कर पाएंगे।
ये कुछ आदतें हैं जिन्हें आप समय के साथ अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के लिए अपने जीवन में शामिल कर सकते हैं। हालाँकि, यह ध्यान रखना आवश्यक है कि इन चरणों से आपके स्कोर में तत्काल परिवर्तन नहीं होगा। इन्हें लागू करने के बाद, आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होने में लगभग 6 महीने से लेकर एक साल तक का समय लगेगा।
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आज आपने क्या सीखा
how to increase CIBIL score- आज के इस लेख में हम 8 वो तरीका के बारे में जाने जो आपके खराप CIBIL Score को ठीक करेगा और आप नया Loan / Credit Card पा सकते हैं I इस लेख को आखिर तक ध्यान पुर्बक पढ़ें I
how to increase CIBIL score : वीडियो देखें
FAQs
how to increase CIBIL score
Q.1 मैं अपना क्रेडिट स्कोर (Credit Score) और क्रेडिट रिपोर्ट(Credit Report) कहां देख सकता हूं?
Ans. क्रेडिट स्कोर (Credit Score)और क्रेडिट रिपोर्ट(Credit Report) की गणना भारत में चार क्रेडिट ब्यूरो, Equifax, CIBIL, High Mark और Experian द्वारा की जाती है। आप अपना CIBIL Scoreर सीधे सिबिल वेबसाइट से साल में एक बार मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं।
वैकल्पिक रूप से, आप Credit Mantri के माध्यम से अपने क्रेडिट स्कोर को कितनी भी बार मुफ्त में देख सकते हैं। प्रक्रिया बेहद आसान है; आपको अपना मोबाइल नंबर, पैन नंबर और कुछ अन्य विवरण जैसे नाम और ईमेल पता दर्ज करना होगा। फिर आपका क्रेडिट स्कोर तैयार करते हैं और आपके जानकारी के लिए एक विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकन भी करते हैं।
Q.2 मेरा CIBIL Score कितनी जल्दी सुधारा जा सकता है?
Ans.आपके क्रेडिट स्कोर(Credit Score) को सही होने के लिए 4-12 महीने एक उचित समय है। हालांकि आप रातों-रात अपना क्रेडिट स्कोर ठीक नहीं कर सकते, लेकिन कुछ उपाय आपके CIBIL Score पर भारी प्रभाव डालेंगे।
आपको केवल धैर्य, प्रतिबद्धता और आत्म-अनुशासन की आवश्यकता है, और आप अपने क्रेडिट लक्ष्य को प्राप्त करेंगे।
Q.3 मेरा CIBIL Score बढ़ाने में कितना समय लगेगा?
Ans. आपके CIBIL Scoreबढ़ाने में आमतौर पर 4-12 महीने लगते हैं। आमतौर पर 750 से ऊपर के क्रेडिट स्कोर की सिफारिश की जाती है। यदि आपका स्कोर निचले सिरे पर है और 600 से कम है, तो आपके स्कोर को 750 तक बढ़ाने में स्वाभाविक रूप से कुछ समय लगेगा। यह पता लगाने के लिए कि आप क्या गलत कर रहे हैं और आप इसे कैसे सुधार सकते हैं, नियमित रूप से अपना CIBIL Scoreजांचें।
Q.4 क्या 650 एक अच्छा CIBIL Score है?
Ans. CIBIL Score आपके क्रेडिट इतिहास की रेटिंग है। यह 300-900 के बीच होता है। प्रतिस्पर्धी ऋण और क्रेडिट कार्ड (competitive loans and credit cards )प्राप्त करने के लिए 750+ को एक अच्छा CIBIL स्कोर माना जाता है। 650 हालांकि फेयर बेस्ट क्रेडिट स्कोर नहीं है। आप अपने क्रेडिट स्कोर को 750+ तक बढ़ाने पर काम कर सकते हैं।
Q.5 आपको अपना CIBIL Score क्यों सुधारना चाहिए?
Ans.अपने ऋण और क्रेडिट कार्ड पर अनुकूल शर्तें प्राप्त करने के लिए आपको अपने CIBIL Scoreमें सुधार करना चाहिए। किसी भी प्रकार के क्रेडिट के लिए आपके आवेदन को संसाधित करते समय मूल्यांकन किया गया यह एक महत्वपूर्ण पैरामीटर है।
Q.6 CIBIL Score को तुरंत कैसे सुधारें?
Ans. हालांकि आप रातों-रात अपना क्रेडिट स्कोर ठीक नहीं कर सकते, लेकिन ये कदम आपके CIBIL Scoreपर बहुत बड़ा प्रभाव डालेंगे।
अपना क्रेडिट स्कोर(Credit Score) जांचें और नियमित रूप से रिपोर्ट करें
भुगतान में चूक न करें
अपने क्रेडिट उपयोग को सीमित करें
अपने कर्ज का बोझ कम करें
कम समय में एक से अधिक ऋण/क्रेडिट कार्ड आवेदनों से बचें
अपने संयुक्त आवेदक(joint applicant) की खर्च करने की आदतों पर ध्यान दें
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