क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) – Credit Information Bureau India limited – ये एक क्रेडिट ब्यूरो या क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी है, जो क्रेडिट कार्ड और ऋण सहित कंपनियों के साथ-साथ व्यक्तियों की सभी क्रेडिट-संबंधित गतिविधियों के रिकॉर्ड को बनाए रखने में लगी हुई है। CIBIL score आपके संपूर्ण क्रेडिट इतिहास का तीन अंकों का संख्यात्मक सारांश है। यह आपकी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट में दी गई जानकारी के आधार पर तैयार किया जाता है।
पंजीकृत सदस्य बैंक और कई अन्य वित्तीय संस्थान समय-समय पर CIBIL को अपनी जानकारी प्रस्तुत करते हैं। इन संस्थानों द्वारा प्रदान की गई जानकारी और रिकॉर्ड के आधार पर, CIBIL आवेदकों और वित्तीय संस्थानों को क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट (CIR) और क्रेडिट स्कोर जारी करता है।
CIBIL एक क्रेडिट सूचना डेटाबेस (Database)है और किसी भी प्रकार के उधार निर्णयों में भाग लेता है। यह बैंकों और अन्य उधारदाताओं को अपने व्यवसाय के दौरान प्राप्त होने वाले ऋण आवेदनों को जल्दी और कुशलता से फ़िल्टर करने के लिए डेटा प्रदान करता है।
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cibil score full form – सिबिल स्कोर का फुल फॉर्म क्या है ?
CIBIL का मतलब क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड है। यह भारत में पहली क्रेडिट सूचना कंपनी है, जिसे अगस्त 2000 में स्थापित किया गया था। कंपनी व्यक्तियों के साथ-साथ वाणिज्यिक संस्थाओं के क्रेडिट रिकॉर्ड एकत्र करती है और उनका रखरखाव करती है।
cibil score full form – Credit Information Bureau India limited
CIBIL यह जानकारी अपने सहयोगी भागीदारों की मदद से प्राप्त करता है जिसमें बैंकों और क्रेडिट संस्थानों के सदस्य शामिल हैं। CIBIL को मासिक आधार पर सूचना प्रदान की जाती है जिसके आधार पर CIBIL एक व्यक्ति की क्रेडिट सूचना रिपोर्ट (CIR) और CIBIL क्रेडिट स्कोर तैयार करता है।
ज्यादातर क्रेडिट संस्थान कोई भी ऋण/क्रेडिट आवेदनों का मूल्यांकन और अनुमोदन करने से पहले ग्राहकों का क्रेडिट स्कोर जाँच करने के लिए सिबिल का आबेदन करते हैं। उनके इस आबेदन पर CIBIL उन्हीं ग्राहकों की क्रेडिट स्कोर इन्ही क्रेडिट संस्थानों को प्रदान करती है।
CIBIL बैंकिंग संस्थानों को अपने व्यवसाय को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने और ग्राहकों को उचित शर्तों पर क्रेडिट सुरक्षित करने में मदद करके भारत की वित्तीय प्रणाली में एक प्रमुख भूमिका निभाता है। CIBIL को क्रेडिट ब्यूरो भी कहा जाता है। यह आरबीआई द्वारा लाइसेंस प्राप्त है और क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनीज रेगुलेशन एक्ट, 2005 द्वारा शासित है।
CIBIL क्रेडिट स्कोर आपके संपूर्ण क्रेडिट इतिहास का तीन अंकों का संख्यात्मक सारांश है। यह आपकी क्रेडिट सूचना रिपोर्ट में दी गई जानकारी के आधार पर तैयार किया जाता है। क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है।
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CIBIL भारत की पहली क्रेडिट सूचना कंपनी है
आपके क्रेडिट स्कोर(credit score) को अक्सर आपके CIBIL स्कोर के रूप में संदर्भित किया जाता है क्योंकि CIBIL क्रेडिट ब्यूरो के नाम के लिए खड़ा होता है जो स्कोर बनाता है: क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड(Credit Information Bureau (India) Limited)। 2000 में, इसने यूएस-आधारित ट्रांसयूनियन के साथ भागीदारी की। कंपनी को अब ट्रांसयूनियन सिबिल लिमिटेड(TransUnion CIBIL ) कहा जाता है।
CIBIL भारत की सबसे पुरानी क्रेडिट रेटिंग एजेंसी(credit rating agency) है और RBI द्वारा दिए गए लाइसेंस के आधार पर कार्य करती है। यह 2005 के क्रेडिट सूचना अधिनियम का पालन करता है और व्यक्तियों और कंपनियों दोनों द्वारा ऋण और क्रेडिट कार्ड(credit card) के पुनर्भुगतान को रिकॉर्ड करता है। यदि आपने कभी क्रेडिट के लिए आवेदन किया है, तो CIBIL के पास आपकी जानकारी है क्योंकि यह हर महीने बैंकों, क्रेडिट कार्ड कंपनियों और NBFC जैसे ऋणदाताओं द्वारा अपडेट की जाती है।
क्रेडिट सूचना कंपनियों के रूप में कार्य करने के लिए RBI द्वारा लाइसेंस प्राप्त तीन अन्य कंपनियां भी हैं। वे Experian, Equifax और Highmark हैं। हालांकि, भारत में सबसे लोकप्रिय क्रेडिट स्कोर(credit score) सिबिल स्कोर(CIBIL Score) है |
सिबिल स्कोर (CIBIL Score) क्या है ?
सिबिल स्कोर(CIBIL Score) उपभोक्ता का क्रेडिट स्कोर(credit score) होता है। सीधे शब्दों में कहें तो यह उपभोक्ता के क्रेडिट इतिहास का तीन अंकों का संख्यात्मक सारांश है और व्यक्ति की क्रेडिट प्रोफ़ाइल का प्रतिबिंब है।
यह पिछले क्रेडिट व्यवहार पर आधारित है, जैसे कि उधार और चुकौती की आदतें, जैसा कि बैंकों और उधारदाताओं द्वारा CIBIL के साथ नियमित रूप से साझा किया जाता है (जिसका विवरण उपभोक्ता की CIBIL रिपोर्ट में दिखाया गया है)।
सिबिल रिपोर्ट (CIBIL Report) क्या है ?
CIBIL रिपोर्ट एक समेकित क्रेडिट रिपोर्ट है जिसमें उपभोक्ता का CIBIL स्कोर और क्रेडिट सारांश, व्यक्तिगत जानकारी, संपर्क जानकारी, रोजगार की जानकारी और ऋण खाता जानकारी शामिल होती है।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ऋणदाता किसी व्यक्ति की ऋण पात्रता का आकलन करने के लिए सिबिल स्कोर और रिपोर्ट दोनों पर विचार करते हैं।
CIBIL आपकी क्रेडिट रिपोर्ट बनाता है
आपकी क्रेडिट गतिविधियों से संबंधित इस जानकारी का उपयोग करके, कंपनी आपकी CIBIL रिपोर्ट या क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट (CIR) बनाती है। आपका पुनर्भुगतान और उधार इतिहास, चालू ऋण, क्रेडिट कार्ड बकाया, आदि, सभी CIBIL द्वारा संकलित किए जाते हैं I
और आपकी CIBIL रिपोर्ट में प्रस्तुत किए जाते हैं। इसमें आपका रोजगार इतिहास , सिबिल स्कोर(CIBIL Score) और ऋण पूछताछ जानकारी भी शामिल है।
आप इस रिपोर्ट को सिबिल वेबसाइट से डाउनलोड करके इन विवरणों की जांच कर सकते हैं। ऐसा करने से आपको अपने क्रेडिट रिकॉर्ड के बारे में सूचित रहने में मदद मिलती है और आप सिबिल को किसी भी त्रुटि की रिपोर्ट करने में सक्षम होते हैं।
अब, आप बजाज फिनसर्व के साथ बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के अपना सिबिल स्कोर निःशुल्क देख सकते हैं। आपको बस इतना करना है कि अपना मूल विवरण दर्ज करें।
बित संस्थाएं आपका CIBIL Score कहाँ से लेते हैं
आपके क्रेडिट इतिहास का विवरण देने वाली क्रेडिट रिपोर्ट बनाने के अलावा, CIBIL आपको एक क्रेडिट स्कोर भी देता है। यहां तक कि कंपनियों के पास उनके क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट रिपोर्ट के आधार पर एक वाणिज्यिक CIBIL स्कोर होता है।
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट व्यवहार के आधार पर आपका CIBIL क्रेडिट स्कोर बदलता रहेगा। उदाहरण के लिए, यदि आप EMI चूक जाते हैं या त्वरित उत्तराधिकार में 5 व्यक्तिगत ऋण पूछताछ करते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर गिर जाएगा।
दूसरी ओर, जब आप समय पर अपनी EMI का भुगतान करते हैं, अपने ऋण का पूर्व भुगतान करते हैं, या अपने क्रेडिट कार्ड पर देय कुल राशि का समय पर भुगतान करते हैं, तो आपका CIBIL Credit Score बढ़ जाएगा।
आपकी Credit का मूल्यांकन करने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर (Credit Score) आवश्यक है
जिस प्रकार ऋणदाता CIBIL को आपकी क्रेडिट संबंधी जानकारी प्रदान करते हैं, उसी प्रकार वे समय-समय पर CIBIL से भी इसे एक्सेस करते हैं। जैसा कि आपका CIBIL क्रेडिट स्कोर दर्शाता है कि आपका क्रेडिट इतिहास कितना अच्छा रहा है, इसका उपयोग आपकी विश्वसनीयता को आंकने के लिए किया जाता है I
जब आप किसी भी प्रकार के क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं, जिसमें तत्काल व्यक्तिगत ऋण भी शामिल है। इसलिए यह जांचना और सुनिश्चित करना कि आपका सिबिल स्कोर उच्च है, बहुत महत्वपूर्ण है।
CIBIL स्कोर(CIBIL Score) महत्वपूर्ण क्यों है ?
आपके क्रेडिट स्कोर / CIBIL Score को एक रेटिंग के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जो आपकी credit को दर्शाता है। अपने क्रेडिट स्कोर को बल्लेबाजी औसत के रूप में सोचें। यदि आपका बल्लेबाजी औसत 50 से ऊपर है, तो इसका मतलब है कि आपके पास लगातार 50 का स्कोरिंग रिकॉर्ड है, और आप एक अच्छे खिलाड़ी हैं। इसी तरह, जब आपका क्रेडिट स्कोर अधिक होता है, तो यह दर्शाता है कि आपने अतीत में जिम्मेदारी से उधार लिया और चुकाया है।
आपका क्रेडिट स्कोर(CIBIL Score) महत्वपूर्ण है क्योंकि यह दर्शाता है कि आप एक कर्जदार के रूप में कितने भरोसेमंद या जोखिम भरे हैं। इस प्रकार, यह सीधे तौर पर प्रभावित करता है कि आप ऋण के लिए कितने योग्य हैं, ऋणदाता आपको ऋण राशि के रूप में क्या पेशकश करेगा, और आपसे ब्याज की दर वसूल की जाएगी।
आपका क्रेडिट स्कोर उधारदाताओं को आपको पैसे उधार देने में संभावित जोखिम का न्याय करने की अनुमति देता है। जब असुरक्षित या संपार्श्विक-मुक्त ऋणों की बात आती है तो आपका क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण होता है और व्यक्तिगत ऋण के लिए आपकी योग्यता को काफी हद तक प्रभावित कर सकता है।
जबकि एक व्यक्ति के रूप में आपका स्कोर होता है, यहां तक कि व्यवसायों को भी क्रेडिट स्कोर(Credit Score) दिए जाते हैं। एक व्यवसाय के लिए, CIBIL स्कोर इस बात को प्रभावित करता है कि एक ऋणदाता कंपनी को कितना साख के योग्य पाएगा। एक व्यावसायिक क्रेडिट स्कोर भी निवेश आकर्षित करने की उसकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है।
भारत में क्रेडिट स्कोर (Credit Score) की पृष्ठभूमि क्या है ?
भारत में, RBI ने चार कंपनियों को क्रेडिट जानकारी तक पहुंचने और प्रबंधित करने के लिए लाइसेंस दिया है। CIBIL ने 2001 में अपनी गतिविधियों की शुरुआत की और तब से यह देश की सबसे लोकप्रिय क्रेडिट सूचना कंपनियों में से एक है।
अन्य में
- इक्विफैक्स (Equifax),
- एक्सपेरियन (Emporium) और
- हाई मार्क (Highmark) शामिल हैं।
इनमें से प्रत्येक संगठन की अपनी विशिष्ट स्कोरिंग प्रणाली है।
हालांकि, सभी स्कोरों के बीच एक बात समान है कि यदि आपका कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो आपका स्कोर -1 होगा। इसी तरह, यदि आपका क्रेडिट इतिहास 6 महीने से कम पुराना है, तो आपको 0 की क्रेडिट रेटिंग प्राप्त होगी।
इसके अलावा, ये क्रेडिट सूचना कंपनियां एक गहन क्रेडिट रिपोर्ट भी प्रदान करती हैं। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट वह आधार है जिस पर आपको क्रेडिट स्कोर दिया जाता है।
सिबिल स्कोर (CIBIL Score) के रेंज क्या है ?
CIBIL Score के रेंज 300 और 900 के बीच कहीं भी हो सकता है, जिसमें 900 अधिकतम creditको दर्शाता है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर आदर्श है। यह आपको व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने में सहायता करेगा।
हालांकि, अगर आपका सिबिल स्कोर 750 से कम है, तो आपको बैंकों और NBFC से फंड उधार लेना मुश्किल होगा। यदि आपका स्कोर 750 के करीब है, तो आपको उच्च ब्याज दर पर ऋण की पेशकश की जा सकती है, या बहुत कम होने पर आपका आवेदन सीधे खारिज कर दिया जा सकता है। इस प्रकार, अपना सिबिल स्कोर 750 से ऊपर रखना आवश्यक है।
अपनी CIBIL Score रिपोर्ट या क्रेडिट रिपोर्ट कैसे पढ़ें
क्रेडिट रिपोर्ट (CIBIL Score) एक विस्तृत दस्तावेज है जो आपके संपूर्ण क्रेडिट इतिहास और रिकॉर्ड को उजागर करता है। इसमें आपकी व्यक्तिगत जानकारी, संपर्क जानकारी, रोजगार इतिहास, विभिन्न क्रेडिट कार्डों पर क्रेडिट सीमा, क्रेडिट शेष, और तारीखें शामिल हैं जिन पर आपने विभिन्न खाते खोले हैं। यह क्रेडिट रिपोर्ट विभिन्न पार्टियों या संगठनों द्वारा देखी जाती है।
कुछ सामान्य पक्ष जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट देख सकते हैं, वे इस प्रकार हैं:
लेनदारों
बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों जैसे ऋणदाता
जमींदारों
यह देखते हुए कि यह कई खंडों वाला एक व्यापक दस्तावेज है, आपके लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि अपनी क्रेडिट रिपोर्ट कैसे पढ़ें। इससे आपको अपनी रिपोर्ट को बेहतर ढंग से समझने में मदद मिलेगी, और यह देखने के लिए भी जांच होगी कि क्या यह आपके क्रेडिट इतिहास के साथ न्याय करता है।
CIBIL Score को प्रभावित करने वाले कारक (Factors) क्या हैं ?
आपके CIBIL स्कोर के महत्व को देखते हुए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि यह हमेशा उच्च पक्ष की ओर हो। ऐसा करने के लिए, आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों से अवगत होना और तदनुसार उन्हें नियंत्रित करना महत्वपूर्ण है। आपके सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक यहां दिए गए हैं:
- आपकी आय
- आपके मौजूदा ऋण
- आपके पिछले क्रेडिट भुगतान
- पिछले क्रेडिट पुनर्भुगतान में कोई चूक, देरी या चूक
- आपके द्वारा आवेदन किए गए ऋणों की अस्वीकृति
भारत में देखि जानेवाले भरोसेमंद क्रेडिट स्कोर कंपनियां
भारत में देखि जानेवाले भरोसेमंद क्रेडिट स्कोर कंपनियों में से निचे दियेगये कंपनियां प्रमुख और भरोसेमंद हैं
CIBIL,
इक्विफैक्स ( Equifax),
एक्सपेरियन( Experian), और
हाई मार्क(High Mark)
CIBIL, इक्विफैक्स ( Equifax), एक्सपेरियन( Experian), और हाई मार्क(High Mark) में क्या अंतर है?
ये चार क्रेडिट सूचना कंपनियां हैं जो RBI की मंजूरी के तहत काम करती हैं। उनकी समानताएं और अंतर नीचे सूचीबद्ध हैं।
CIBIL
यह आज भारत में सबसे पुराना और सबसे लोकप्रिय है। इसके अलावा, यह सिबिल स्कोर और व्यक्तियों के लिए रिपोर्ट के अलावा व्यवसायों के लिए बाजार अंतर्दृष्टि और पोर्टफोलियो समीक्षा प्रदान करता है।
इसकी स्कोरिंग प्रणाली 300 से 900 तक होती है, जिसमें 900 उच्चतम और 300 न्यूनतम सिबिल स्कोर (CIBIL Score) होता है।
यह व्यवसायों को एक कंपनी क्रेडिट रिपोर्ट और एक CIBIL रैंक प्रदान करता है।
इक्विफैक्स (Equifax)
इसे 2010 में इसका लाइसेंस दिया गया था।
इसकी स्कोरिंग प्रणाली 1 से 999 के पैमाने पर है, जिसमें 1 सबसे कम और 999 उच्चतम है।
यह क्रेडिट जोखिम और धोखाधड़ी प्रबंधन, पोर्टफोलियो प्रबंधन और उद्योग निदान जैसी अतिरिक्त सुविधाएं भी प्रदान करता है।
एक्सपीरियन ( Experian)
इसने 2010 में भारत में संचालन के लिए अपना लाइसेंस प्राप्त किया, लेकिन 2006 से एक अंतरराष्ट्रीय कंपनी रही है।
एक्सपेरियन स्कोर 300 से 900 के बीच है, जिसमें 300 सबसे कम और 900 उच्चतम है।
यह उपभोक्ताओं और संगठनों के लिए कई सेवाएं प्रदान करता है, जैसे ग्राहक अधिग्रहण, संग्रह और धन वसूली, ग्राहक प्रबंधन, डेटा विश्लेषण, ग्राहक लक्ष्यीकरण और जुड़ाव।
हाई मार्क(High Mark)
यह 2007 से प्रचालन में है; हालाँकि, इसे 2010 में एक क्रेडिट सूचना कंपनी के रूप में लाइसेंस प्राप्त हुआ था।
इसका स्कोर 300 से 850 के बीच होता है। जहां 720 और उससे अधिक के स्कोर को अच्छा माना जाता है, वहीं 640 और उससे नीचे के स्कोर को खराब माना जाता है।
यह ग्राहकों के लिए विभिन्न प्रकार की सेवाएं प्रदान करता है और जैसे पोर्टफोलियो प्रबंधन, अलर्ट और भू-विश्लेषण परामर्श।
FAQs
Q.1 CIBIL का Full Form क्या है ?
Ans. CIBIL का Full Form – क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड – Credit Information Bureau India limited है I
Q.2 सिबिल स्कोर (CIBIL Score) क्या है ?
Ans. सिबिल स्कोर(CIBIL Score) उपभोक्ता का क्रेडिट स्कोर(credit score) होता है। सीधे शब्दों में कहें तो यह उपभोक्ता के क्रेडिट इतिहास का तीन अंकों का संख्यात्मक सारांश है और व्यक्ति की क्रेडिट प्रोफ़ाइल का प्रतिबिंब है।
यह पिछले क्रेडिट व्यवहार पर आधारित है, जैसे कि उधार और चुकौती की आदतें, जैसा कि बैंकों और उधारदाताओं द्वारा CIBIL के साथ नियमित रूप से साझा किया जाता है (जिसका विवरण उपभोक्ता की CIBIL रिपोर्ट में दिखाया गया है)।
Q.3 सिबिल रिपोर्ट (CIBIL Report) क्या है ?
Ans. CIBIL रिपोर्ट एक समेकित क्रेडिट रिपोर्ट है जिसमें उपभोक्ता का CIBIL स्कोर और क्रेडिट सारांश, व्यक्तिगत जानकारी, संपर्क जानकारी, रोजगार की जानकारी और ऋण खाता जानकारी शामिल होती है।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ऋणदाता किसी व्यक्ति की ऋण पात्रता का आकलन करने के लिए सिबिल स्कोर और रिपोर्ट दोनों पर विचार करते हैं।
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